风险管理发展范文

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篇1

（1）政府信贷风险的客观存在。所谓政府信贷风险是指在政府信用的引导下,银行向政府发放的或者向与政府有关联的企业发放的贷款,由于政府行为而使银行面临的坏账风险。它是以市场化的面目出现的,银行可能并未与政府发生直接的信贷关系,但信贷风险的发生却与政府的行为密不可分。

（2）消费信贷的法律环境不完善。我国目前尚未建立起一套完备的个人信用制度。与消费贷款相关的法律不健全。对失信、违约的惩处办法不具体。对出现的问题往往无所适从,风险控制难以落实。

（3）企业财务报表失真及集团客户关联交易问题突出。银行目前遇到的很大困难是企业提供的财务报表不真实,使得银行的评估办法基本无效。尤其上市公司的财务报表很难审查,由于上市公司大都是部分上市,上市公司的现金流状况说明不了问题,因为他们与集团之间存在着重大关联交易,而集团公司则往往借助多种融资渠道,形成覆盖银行、证券、保险以及上市公司的复杂的企业簇群。这种跨领域的多元化集团运作,增大了公众、监管机构、中介机构的监管难度。而一旦问题爆发,加大银行贷款的风险。

2.内因：商业银行存在着制度上的缺陷

（1）信贷风险控制目标不明确。商业银行缺乏信贷风险与效益整合管理的理念和信贷风险与效益整合管理的机制。表现在信贷管理缺乏清晰的权力责任制度和激励约束制度,当激励不足时信贷人员会选择消极怠工,而激励过分时则容易选择铤而走险。同时,当贷款出现问题时,往往通过所谓信贷委员会的集体负责制度来承担责任,结果是人人负责而人人又不负责,使得责任的追究无从着手,以致在业务发展与风险控制之间进行单向选择,或是片面追求信贷资产质量,以致信贷业务持续萎缩;或是无视信贷资产风险,盲目发放贷款,不良贷款率居高不下。

（2）信贷风险制度执行不力,存在制度流于形式的问题。一是贷前调查作为风险控制的关键环节,信贷人员做不出有深度的调查,对于企业提供的报表数据轻易采信和运用。二是贷后检查作为风险控制的重点环节,放松对贷款企业的后续管理贷后管理仅限于应付日常制度检查的需要,不能真实反映企业的实际情况,造成贷款预警机制失灵。三是没有建立起直观科学的风险控制指标体系,对企业财务指标的风险预警、监控信息体系过于复杂不易于操作。

（3）信贷风险控制广度不够。长期以来,国有商业银行缺乏风险全程控制的理念,忽略对风险事前、事中控制。在对客户目标的选择定位、贷款发放、贷后管理和贷款责任等方面存在诸多薄弱环节。

（4）信贷风险控制力度大小失当。在经济杠杆运用上,发放贷款给予一定奖励,清收不良贷款也给予重奖,造成贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多,而质量越好却奖励越少的异常机制;该重奖的信贷资产没有得到重奖,不该重奖的信贷资产却因清收了大量不良贷款而得到了实实在在的巨大奖励。

二、应对措施探讨

1.逐步建立全社会范围的个人信用制度

建立科学有效的个人征询体系是银行控制消费信贷风险的前提保证。从目前的实际出发,可以分两步走:先在银行内部建立全行性个人客户信用数据库,同时加快建立国内各金融机构之间的信息交换制度;第二步,由中央银行牵头建立一个股份制个人征信公司,联合金融机构、政法部门、劳动管理部门、企事业单位以及科研机构等,搜集整理个人收入、信用、犯罪等记录,评估个人信用等级,为发放消费信贷的金融机构提供消费者的资信情况。

2.加快实行浮动贷款利率

人民银行应加快利率市场化进程,在利率浮动比率、贷款比例和期限安排上,给商业银行以更大的余地,以便更好地为客户服务,更好地防范风险。

3.加强贷后管理,完善信贷全过程风险控制

（1）规范贷后管理程序和内容。贷后管理包括贷款发放或其他信贷业务发生后的账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、客户维护、有问题贷款处理以及贷款回收和总结评价等。从信用发生到收回必须建立严格、规范、科学的管理程序,明确各环节管理内容和要求,建立考核制度,确保贷后管理程序明确,内容规范,要求具体。

（2）明确贷后管理职责。明确客户部门、信贷管理部门、风险资产管理部门以及法律、财务、审计、监察等相关部门的职责,使各部门之间形成管理合力,避免相互推诿扯皮。理顺经办行与管理行贷后管理关系,明确各自职责,共同做好贷后管理工作。

（3）建立分层次的贷后管理体系。按授信额度、风险程度、管理难度确定直接管理客户对象,对审批的重点客户、跨区域集团客户、系统性客户、行业龙头客户、直接营销客户建立重点管理制度。管理行信贷管理部门风险经理要充分利用人民银行信贷登记系统和本行信贷管理系统,全面了解和掌握客户信息;客户部门要建立重点客户的定期联系协调机制,参与现场检查,组织落实贷后管理内容。

（4）完善风险预警机制。设定科学、有效的风险预警信号,规范贷后检查的频率和内容,前瞻性地发现客户潜在风险并通过风险预警快速反应机制在更高层次、更短时间内采取最合适、最有效的风险化解措施,最大限度地维护信贷资产安全。

（5）建立责任追究机制。“违章必究”才能保证“有章必循”。贷后管理流于形式的许多原因就是职责不明,追究不力。要通过设定各责任人贷后管理的“高压线”,对不履行贷后经营管理责任、信贷资产出现风险或出现风险不能及时化解造成损失的必须追究其相应的责任。

4.对集团客户授信风险防范应当做到多方联动、措施及时,从源头、流程和硬件建设上对集团客户进行综合化管理

(1)抓源头。完善集团客户管理制度,收集客户的全面准确资料,理清集团客户内部关联,为准确判定集团客户和确定授信提供信息支持。从客户的公司治理结构、财务制度、经营业绩、行业发展等方面进行综合评价,将产权明晰、公司治理结构完善、管理严格规范的优质客户纳入授信视野。

(2)抓流程。将监督管理贯穿在授信业务的全过程,变重放轻管、重贷前轻贷后的点式管理为前后并重的全流程管理模式。加强对集团客户的财务信息的收集和财务活动的监控,将客户的重要资金运用控制在视野之内。

(3)抓硬件。商业银行应进一步提高电子化建设,尽快将客户信息综合汇总,实现全系统客户信息的共享,上下联动的立体型、综合化管理。通过电子化建设,将全系统授信业务的前期调查、复查复核、审查审批、贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理等环节纳入标准化程序,实现授信业务操作流程的全程电子化控制,克服或减少授信业务中的信息不对称现象。

参考文献：

[1]范南,王世纬.Creditmetric模型及其对我国银行信用风险管理的借鉴[J].金融论坛，2002,(5).

[2]朱子云.商业银行客户授信等级评判系统的构想及其应用[J].金融论坛，2003,(8).

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一、商业银行风险管理的历史

商业银行风险管理是银行业务发展和人们对金融风险认识不断加深的产物。最初，商业银行的风险管理主要偏重于资产风险管理，强调保持银行资产的流动性和盈利性，这主要与当时商业银行业务以贷款等资产业务为主有关。20世纪6O年代以后，随着银行业的迅速发展和扩张，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理，强调通过使用借入资金来增加资产规模和收益，既为银行扩大业务创造了条件，但也加大了银行经营的不确定性。

20世纪7O年代末，国际市场利率剧烈波动，单一的资产风险管理或负债风险管理已不再适用，资产负债风险管理理论应运而生，突出强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过偿还期对称、经营目标互相替代和资产分散实现总量平衡和风险控制。

8O年代之后，银行风险管理理念和技术有了新的提升，人们对风险的认识更加深入。特别是银行业竞争的加剧、存贷利差变窄、衍生金融工具被广泛使用，市场环境的这些变化都显现出原有资产负债风险管理理论存在的局限性。在这种情况下，表外风险管理理论、资产组合管理理论、金融工程学等一系列思想、技术逐渐应用于商业银行风险管理，深化了商业银行风险管理的内涵。1988年，《巴塞尔资本协议》正式出台并不断完善，标志着西方商业银行风险管理和金融监管理论的进一步完善和统一，也意味着国际银行界相对完整的风险管理原则体系基本形成。

二、商业银行风险管理与新《巴塞尔协议》

8O年代至今的2O多年，是国际银行业风险管理模式和内容获得巨大发展的时期，回顾2O多年来银行风险管理理论和实践的发展历程，商业银行风险管理的理论与实践成果几乎都凝结在《巴塞尔资本协议》当中。因此，对于商业银行风险管理来讲，《巴塞尔协议》的诞生和完善，是国际银行界风险管理革命性的成果。

巴塞尔银行监管委员会诞生于1975年，设立的初衷是为了加强银行监管的国际合作。委员会制定的《巴塞尔协议》，标志着国际银行业协调管理的正式开始。之后，《巴塞尔协议》经多次修改，并推出了多项文件和准则，其中最为重要的是1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告》(简称《巴塞尔报告》)，该报告对银行满足总资本和核心资本的要求做了规定，核心思想有两项：一是将银行的资本划分为核心资本和附属资本两类，二是根据资产类别、性质以及债务主体的不同，确定了风险权重的计算标准，并确定资本对风险资产的标准比率为8％。报告的产生标志着资产负债管理时代向风险管理时代的过渡。

此后，随着金融领域竞争的加剧，金融创新使银行业务趋于多样化和复杂化，对于银行风险管理和金融监管提出了新的要求。亚洲金融危机、巴林银行倒闭等一系列银行危机都进一步使人们认识到，损失不再是由单一风险造成，而是由信用风险和市场风险等多种风险因素交织作用而造成的。因此，巴塞尔委员会先后于1999年6月和2001年先后公布了《新巴塞尔资本协议》征求意见稿。新巴塞尔协议全面继承以1988年巴塞尔协议为代表的一系列监管原则，继续延续以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出强调银行风险监管从最低资本金的要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束等三个方面的共同约束。新巴塞尔协议的基本原则体现以下几个方面：

第一，风险范畴进一步拓展。尽管信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但新协议开始重视市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力，并在资本充足率的计算公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资产加上了反映市场风险和操作风险的内容。

第二，坚持以资本充足率为核心的监管思路，但风险衡量方式更为灵活。银行资本是银行抵御风险的基础，1988年的巴塞尔协议提出了银行业最低资本金的要求，协议对银行资本的构成进行了界定，其基本精神要求银行管理者根据银行承受损失的能力确定资本构成，并依其承担风险的程度规定最低资本充足率。在新协议中，保留了对资本的定义以及相对风险加权资产资本充足率为8％的最低要求。与此同时，新协议放弃了1988年协议单一化的监管框架，银行和监管当局可以根据业务的复杂程度、自身的风险管理水平灵活选择使用，允许银行选择外部评级和内部评级，促使银行不断改进自身的风险管理水平。

第三，强化信息披露和市场约束。在新资本协议中，委员会对银行的资本结构、风险状况、资本充足状况等关键信息的披露提出了更为具体的要求。新框架充分肯定了市场具有迫使银行有效而合理分配资金和控制风险的作用。

新巴塞尔协议充分体现了国际银行业风险管理理念的发展方向，在巴塞尔资本协议规范下的银行竞争将是以风险识别、度量、评价、控制和风险文化为内容的银行风险管理能力的竞争。

三、我国商业银行风险管理的发展方向

按照国际银行风险管理的理念和经验，结合我国商业银行的特点和要求，我国商业银行风险管理发展方向将体现为五个方面的转变：

第一，风险管理内容由信用风险向信用、市场、操作性风险转变。随着银行业务的不断复杂化，银行的风险南原来的信用风险为主发展到多种类型风险共同作用，从发现风险到形成损失的时间大大缩短。与此同时，国际银行业对各种类型风险的认识程度和管理能力也在逐渐提高，风险的管理由管理单一风险到管理多种风险、由分散在不同的管理部门走向集中管理，体现了现代银行风险管理的发展方向。未来我国商业银行风险管理不仅要对信用风险进行管理，而且应更加重视市场、操作性、法律等各类风险的管理；不仅强调对市场风险因素的控制，而且应更加重视对人为风险因素的控制；不仅将可能的资金损失视为风险，而且还将银行自身的声誉损失也视为风险。

第二，风险管理方式由直接管理向直接、间接管理相结合转变。目前，我国商业银行的风险管理方法和手段还比较简单，一些银行风险管理还主要以直接管理为主，如审批授信项目、清收不良资产等。但从未来风险管理的发展趋势看，要进一步发挥间接风险管理的作用，特别是针对一些时效要求短、批量化处理的银行业务，如资金业务、零售业务，要进行间接管理，运用模型用定量分析工具、进行国别风险、地区风险、行业风险、企业风险等分析，结合信贷审查等直接管理形式，有效控制业务风险。

第三，风险管理对象由单笔贷款向企业整体风险转变，由单一行业向资产组合管理转变。目前，随着经济活动的变化，企业经营特征、资本运作的形态发生了深刻的变化，以审核企业的资产负债表为主要内容的信用风险管理方法已经不能适应防范风险的要求，子公司、关联公司、跨国公司等复杂的资本运营模式使风险的表现形式更为复杂和隐蔽，这就要求风险管理要由对单笔贷款的管理向对企业的整体风险转变，不仅要对财务情况进行审查。还要关注企业的经营管理、股权结构、对外投资以及全部现金流。同时，要把风险管理的视角从一个企业扩大到整个行业、市场的变化，在微观分析的基础卜强调系统性风险的研究。在这些工作的基础上，最终过渡到资产组合的风险管理和资本制约下的组合模型的管理。

篇3

中图分类号：X820文献标识码： A

引言

任何项目的决策和实施都无法回避外部环境、内部环境变化的影响，无论内、外部环境的影响，造成的结果就是项目成本的变化，严重的、负面的变化甚至会导致项目的失败。因为内外部环境的不确定性，即带来项目发展的不确定性，这种不确定性即构成项目的风险。所以说，项目都存在风险，要扩大项目成功的可能性，减少不必要的损失，只有积极面对项目可能存在的风险，通过风险识别，全面认识、归类项目可能存在的风险；通过风险预测和衡量，确定各项风险的频度和强度，为选择适当的风险处理方法提供依据；最后，针对不同的风险，通过采取避免、预防、自保、转移等风险处理手段，尽可能降低成本，有计划地处理风险，以获得企业安全生产的经济保障。这些风险识别、预测和处理的过程，即构成风险管理。

由此，我认为，风险管理是项目管理不可缺少的一部分，无论风险管理理论出现的早晚，从本质上，风险管理是伴随着项目的产生而诞生的。

但纵观风险管理理论的发展，风险管理还属于一门新兴的学科。最早提出风险管理理论的，可追溯到上个世纪30年代。由于受到1929－1933年的世界性经济危机的影响，美国约有40％左右的银行和企业破产，经济倒退了约20年。为应对经营上的危机，许多大中型企业都在内部设立了保险管理部门，负责安排企业的各种保险项目。至此，风险管理开始成为一个独立的管理系统，但当时的风险管理主要依赖保险手段。1938年以后，美国企业对风险管理开始采用科学的方法，并逐步积累了丰富的经验。50年代风险管理逐渐发展成为一门学科，风险管理一词才形成。70年代以后，随着企业面临的风险复杂多样和风险费用的增加，逐渐掀起了全球性的风险管理运动。法国从美国引进了风险管理并在法国国内传播开来；同时，日本也开始了风险管理研究，随之，世界范围内陆续建立起全国性和地区性的风险管理协会。1983年在美国召开的风险和保险管理协会年会上，世界各国专家学者云集纽约，共同讨论并通过了“101条风险管理准则”，它标志着风险管理的发展已进入了一个新的发展阶段。1986年，由欧洲11个国家共同成立的“欧洲风险研究会”将风险研究扩大到国际交流范围。1986年10月，风险管理国际学术讨论会在新加坡召开，风险管理已经由环大西洋地区向亚洲太平洋地区发展。中国对于风险管理的研究开始于1980年代。一些学者将风险管理和安全系统工程理论引入中国，在少数企业试用中感觉比较满意。目前，中国大部分企业仍缺乏对风险管理的认识，也没有建立专门的风险管理机构。作为一门学科，风险管理学在中国仍旧处于起步阶段。

以我亲身经历的房地产行业而言，风险管理也经历了一个从无到有的过程。

改革开发初期，房屋作为一种产品的社会属性还以一种企业福利存在，房地产市场并没有真正形成，有的地方，新建房屋建筑面积指标甚至被当作地方政府官员的考核指标。当时，土地划拨是土地获得的主要来源，政府积极支持、推动，房屋销售虽然不火但也不愁卖，房地产市场基本供求平衡，在这样一种市场状态下，房地产开发像当时的其他许多项目一样，具有很强的盲动性，无所谓风险管理，甚至许多公司、项目本身都缺乏规范的管理。只要有渠道，能批来土地，没有市场调研，产品基本雷同，主要凭着公司老总的感觉进行开发、销售。销售定价主要参考成本、周边房屋价格（可替代品价格）而定。在市场不开放、市场不成熟的阶段，房地产商象当时的其他很多行业一样，凭着直觉和渠道，生存的有滋有味。

随着改革开放的持续进行，尤其是国家启动房地产行业抵御亚洲金融危机之后，取消了福利分房，改为住房货币化补偿。房地产的商品属性得到了完全释放，房地产市场飞速发展，房地产开发竞争于是变的异常的激烈，风险管理也开始随着市场的发展而迅速发展起来。目前，房地产行业风险管理已基本覆盖了项目开发管理全过程，根据各个阶段重点的不同而略有不同，但风险管理的深度和科学性尚有很大的待提高空间，整体而言，还处于风险管理初级阶段。

项目决策阶段，主要围绕项目的机会成本来分析项目可行性和项目收益。具体手段主要为可行性研究报告。通过可研报告，通过对市场发展趋势的分析，目前现状的了解，对比周边既有项目情况，宏观分析了项目是否可行的问题。这个阶段的风险管理，在目前房地产领域，还是普遍开展的，但因房地产开发项目受总体规划的控制较大，这个阶段主要是符合性风险管理，即用地性质、用地条件、预期市场等限制条件产生的风险成本，能够被公司接受即进入，不能被公司接受即退出。但也不排除个别企业受产业链的限制，饮鸠止渴；或公司过于庞大，盲目扩张而失控，从而失去风险管理的情况。但对于项目实施过程中的风险，在项目决策阶段的房地产企业风险管理中普遍存在重视程度不够的情况，我认为，这一方面主要是因为我国目前管理制度的不完善，实施过程中存在较大灵活性，另一方面也是因为房地产市场长期不开放，买方需求长期的积压还需要较长的释放期，房地产市场在较长时间内还将普遍存在求大于供的局面，卖房市场的优势直接导致房地产企业只要有项目就挣钱，所以项目风险管理主要集中在做什么项目，选择优势项目的工作上。

篇4

金融业是一个国家经济发展的核心，在现代经济发展中占据着重要位置。当前，我国金融业快速发展，成就较为突出，同时，产生了很多金融风险，由于我国对金融风险管理的研究落后于西方国家，所以面临的金融风险问题比较严重。金融风险是非常复杂的，具有不确定性和不可预见性。所以，要掌握金融风险的发展趋势，研究出合理有效的金融风险管理策略，完善风险管理制度，对金融风险进行有效的防范与管理。在金融风险管理过程中，要提高金融系统的抗风险能力，分散金融风险，协调好风险与收益之间的关系，保证金融风险管理的有效性。

1金融风险管理意义

金融风险影响着整个社会甚至每一个人[1]。所以，对金融风险意义的了解是非常有必要的。由于个体对金融风险的抵抗能力较弱，所以，风险管理是非常重要的。金融风险的有效管理有利于经济的稳定发展，能有效减少金融风险所带来的不良影响及后果，可以及时发现风险，有效管理风险。有效的金融风险管理可以大大提高资金的使用率，在其他因素的影响下，依然可以保持企业运用在稳定水平，促进企业可持续发展，树立良好的企业形象，在激烈的市场竞争中得以生存。

2金融风险管理发展趋势

2.1加强风险管理意识

风险意识的加强，有利于防范于未然。加强风险意识才有利于对防线进行预测与分析，才能进一步对风险进行防范与管理，将金融风险带来的经济损失降到最低。无论在哪方面，风险意识对于风险管理来说都是非常重要的。树立风险意识，有利于在风险发生之前就做好相应的应对策略，对金融风险进行有效管理，降低或避免金融风险产生的经济损失[2]。所以，相关部门要对存在的问题进行及时的分析与解决，有效避免风险的发生或降低风险发生几率。

2.2提高金融风险管理技术水平

要想提高金融风险管理能力，就必须提高金融风险管理技术水平。首先，要规范管理管理流程，金融风险的识别可以通过根据自身经验或对金融资料与记录的分析进行进行归纳与整理，必要时候还要询问相关专家，识别潜在风险，提高风险管理的科学性[3]。同时，金融风险可变性较强，对金融风险的变化也要加强关注，风险识别的过程是持续的，有利于新风险的发现。积极进行以风险计量为核心的技术创新，首先是风险监控，对时常风险进行实时关注与全面监控，有利于防范更大风险的产生。其次是资本挖掘，风险资本的计量有利于优化资源分配，获得经济资本获得最大化的回报。

2.3完善金融风险管理体制

金融风险管理体制的完善能有效防止金融风险的产生，金融管理方式可以向专业化、集中化方向发展，建立考核制度，优化内部风险控制，将前、中、后台的关系理顺，建立合理的风险管理机制，有效预测金融风险，并及时作出科学的应对策略。在对方案的制定及事实的各个环节中，要将专业化，集中化贯穿于整个过程中，各个部门之间积极配合，明确实施细节，让每个部门明确操作流程及实施步骤。将前、后、中台的责任及任务明确，建立合理清晰的制度，达到科学管理的要求。建立专业的风险管理体制，做好内部控制工作，优化内部环境。建立考核制度，发挥考核制度激励与约束的作用，健全风险管理体制[4]。

2.4加强金融风险管理策略的实施与评估

在金融风险管理过程中，金融风险管理策略的实施与评估是非常重要的一个阶段。合理有效的策略才能对金融风险发挥最大的作用。评估是对策略进行的一个评价，会体现出策略在执行过程中的有效性及满意程度，是对策是否合理有效的真实反映。所以，评估是非常重要的一个环节，它决定了一个策略能否应用到金融风险管理当中，同时也是对策略的及时优化与调整，使策略更有效的应用到金融风险管理当中，产生最好的风险管理结果。

3结束语

导致金融风险的因素是非常多的，金融风险产生的影响是不可忽略的。随着世界经济水平及金融市场国际化水平的不断发展与提高，更加体现出了金融风险管理的重要性。在了解了金融风险管理发展趋势后，增强金融风险管理意识，提高金融风险管理技术水平，完善风险管理体制，将金融风险管理策略的实施落到实处，并进行不断的研究与调整，做好风险管理工作。作为一名高中生，也要具有风险意识，重视风险，提高风险管理意识，防范于未然，提高综合能力，促进自身全面发展。

参考文献

[1]孟令然.浅析金融风险管理及其发展趋势[J].商场现代化,2017,(01):81-82.

[2]郑棣.论金融风险管理的演变历史及发展趋势[J].时代金融,2014,(08):84-86.

篇5

对于一个国家来说，金融业已经成为国民经济的重要枢纽，处于现代经济的核心地位。只有采取合理的金融发展模式，才能有效的促进该国经济的持续、稳定发展。近些年，随着中国经济的崛起，在金融系统中资本市场所发挥的作用不断提升，通过发挥资本市场自身的优势，加大投资者对公司的监管与分析度，可以有效的将金融风险想横向进行分散，这样一来，就可以提高金融系统的抵御风险的能力；但是，由此引发的一系列的反面效应就是会产生盲目性投资等问题。

从上个世纪80年代开始，我国就已经开始对金融风险管理进行研究，一些旅美学者将这一理念引入国内，并取得了良好的效果。自1980年，国内恢复保险业务以来，我国研究与应用有关金融风险管理的人才越来越多，2008年由五部委联合的《企业内部控制基本规范》，开启了对中国企业实施全面风险管理的序幕。

二、金融风险管理的演进趋势

（一）金融风险理论多元化发展

金融风险管理一开始始于保险界，其他领域的研究很少。受此影响，当时的金融风险管理针对的仅仅是纯粹的风险，这导致金融风险管理的发展受到很大的限制。随着世界经济与社会的发展，人们对于金融风险管理的认识越来越深刻，使其成为了一门专门的学科。受理解力与认识力的影响，以及其所处的行业与研究领域的不同，导致金融风险管理具有很大的不确定性。

（二）金融风险管理论迅速发展的路径

从上个世纪30年代开始欧洲的金融风险管理进入萌芽阶段，美国金融危机爆发后，为了应对经济的不稳定性，减少企业的损失，各企业开始成立专门的金融风险管理部门，当时主要依靠保险手段进行金融风险管理。金融风险管理中的重大事件主要有：雷曼兄弟破产、安然事件、美国汽车之城破产等，这些都极大地催化了金融风险管理的发展。目前，中国的金融风险管理正向着缜密性的知识体系发展，重视理论分析，缺乏实际应用研究，因此，中国金融风险管理的研究还需要有关学者的继续努力。

三、金融风险管理的发展趋势

（一）加大金融风险的文化管理

目前，我国主要是通过树立金融风险管理理念、培养金融风险管理文化来加大金融风险的文化管理。树立风险管理的意识就是在风险来临之前，建立预警机制，制定相关的政策，对发现的问题进行跟踪调查，定期对日常的工作进行审查，规避金融风险的发生。从20世纪50年代开始，人在企业中的作用越来越重要，人本主义逐渐地在企业中占据了主导地位，而人本主义的一个必然要求就是以人为本，管理学家陈怡安教授用三句话对“人本管理”的理念进行归结，既点亮人性的光?x、回归生命的价值和共创繁荣和幸福。采用以人为本的全员风险管理模式，才能更大限度的减小风险发生的机率。

（二）不断加大金融风险管理技术的提升

目前，加大金融风险管理技术已经成为多数金融企业首先选择的一种提高风险管理能力的方法。金融企业通过规范业务与管理流程，一方面根据经验进行判断，另一方面加大对金融事故资料与记录的分析，逐步提高风险控制与识别的科学性，受金融风险可变性的影响，风险管理者应密切关注原有风险的变化，并随时发现新的风险。另外，金融企业还通过创新金融风险计量，采取挖潜资本和监控风险两种方法，最大化的实现金融风险事故的规避。

（三）金融风险管理体制的重构