农村集体经济的现状范文

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1.发展现状:

(1)资产负债情况

从2009年度农村经济收益分配年报资料看(共列入121个村委会,1458个村民小组),全县村级集体经济总资产45046万元,与2008年的30640万元相比,增长14406万元,增长的原因一是由于2009年新农村建设项目多,向上级争取资金大幅上升;二是三江公路征地补偿费;全县村级集体经济总负债4001万元,其中义务教育负债50 万元,道路建设负债380万元,兴修水电设施115万元,卫生文化设施1012万元。

(2)收入支出情况

据2009年度农村经济收益分配年报资料显示,全县农村集体经济总收入6451万元,其中经营性收入997万元,占总收入的15%。在121个村委会中,当年无经营性收入的村70个,占总体的58%,当年有经营性收入的村51个,占总体的42%,其中有经营性收入在在5万元以下有49个。2009年全县农村公益性基础设施建设投入1535万元,其中各级财政投入682万元,其余都要由村集体经济自行解决。

从以上数据结合实际调查情况看,新平县有不少的 “空壳村”、“负债村”存在,村级集体经济状况非常薄弱,村集体经济无实力,发展生产无财力,提供服务无能力,干部说话无威力,农村社会化服务功能大大削弱。

二、存在问题

新平县发展壮大村集体经济方面取得了一些成绩,但仍然存在不少问题,主要表现在以下几方面:

1.村集体收入来源单一,大部分没有经营性收入,其收入来源主要依赖财政转移支付,收入及其有限,有的连正常的工作经费都难以保证。

2.村级集体经济发展极不平衡,“两极分化”明显。 区域位置好的村,依靠工业园区,以镇带村、租赁经营、股份制合作等办法,多渠道获得稳定的收入,如桂山的克租克小组,依靠良好的区域优势,多方引进资金,建成了电子城,既盘活了资产也增加了集体和农户收入,而偏远的山区村级集体经济增收难度大,增收后劲严重不足。

3.人才短缺也是村集体经济发展的一大难题。发展集体经济既需要管理人才也需要技术人才,而这两方面恰恰是目前农村中最缺乏的人才。加之部分村干部缺乏市场营销知识,所以许多村干部对发展壮大农村集体经济信心不足、办法有限,即使是已经实施了以镇带村项目的村集体的发展也受制于管理人才短缺。

4.项目效益不明显,缺乏带动示范效应。由于市场、技术、人才、时间、规模等方面的限制,已经实施的发展壮大村集体经济项目经济效益不明显,没有起到良好的示范作用。

5.部分村级债务沉重,2009年村集体经济共负债4001万元,平均每个村委会负债33万元,给发展村级集体经济背上了沉重的包袱。

6.农经队伍力量薄弱,与工作量不相适应。目前,新平县各乡镇仅有1至3名专职(兼职)农经工作人员,日常工作量大、任务重、强度大,哪里需要哪里跑,时常处在被动应付面上工作的状态,根本顾不上指导村级组织发展集体经济。

三、发展壮大村级集体经济的思考

1.要提高对发展壮大村级集体经济的重要性的认识。发展壮大村级集体经济,是农村全面建设小康社会的重要措施,也是增强农村基层组织凝聚力的物质基础,因此各级党委政府应把发展壮大集体经济作为作为当前农村基层组织建设一项重要工作来抓。

2.发展壮大村级集体经济应因地制宜,采取不同的发展模式。由于各村地理位置、外部环境、资源状况、干群思想解放程度等情况不同,发展集体经济的模式也应该从实际出发,采取多种形式,不搞“一刀切”,不搞一个模式。要立足优势,选准路子,坚持靠山吃山,靠水吃水,引导各村立足资源发展村级集体经济。

3.加大激励扶持力度,优化发展村级集体经济的环境。要把发展壮大村级集体经济列入农村经济工作的总体规划,镇村要制定好本地村级集体经济发展规划。各级财政应从支农资金中拿出一部分作为发展集体经济的周转金,农业银行、农村信用社等金融部门应安排一定的贷款扶持发展集体经济,在税收、工商管理上,对村级兴办的集体企业和各种经营项目政策从优。对集体经济发展好的村干部制定奖励政策,形成内在的激励机制。对发展壮大村级集体经济典型和事迹要加强宣传,形成发展集体经济的良好氛围。

4.发展壮大村级集体经济,应加强村级班子建设,选好带头人。发展壮大农村集体经济,必须首先着眼于农村党支部班子的加强和干部队伍素质的提高。一是要认真选优配强党支部一班人,特别是村党支部书记。在选配上一定要坚持标准,把那些事业心强、懂经营、会管理、具有发展集体经济的强烈意识、开拓精神和无私奉献、不怕吃苦、秉公办事、廉洁自律的人选进班子。二是坚持不懈地抓好农村干部的培养教育。通过市场经济知识和科学文化知识的教育,使他们转变思想观念,增强领导经济工作的能力和经营管理的水平,用好的典型、经验激发他们解放思想、开阔视野、增长见识,增强他们发展集体经济的恒心和本领。

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村级集体经济是农村经济中重要的组成部分，其发展程度关系整个农村经济发展大局，大力发展村级集体经济，切实壮大村级集体经济实力，不仅是经济问题，更是一个事关党在农村执政基础和执政地位的政治问题。发展村级集体经济是农村全面建设小康社会的重要措施，是加快推进农业和农村现代化建设和增强农村基层组织凝聚力的物质基础。充分认识到建设社会主义新农村既不能单纯依靠农民，也不能过度依赖政府，而是要通过发展村级集体经济来弥补公共财政的不足，为新农村建设提供物质保障。经过对贵阳市白云区五乡（镇）56个村进行调查，全面分析当前贵阳市白云区农村集体经济发展中存在的问题，并提出了发展农村集体经济的建议。

一、村集体经济发展的现状

（一）村级集体经济发展现状

贵阳市白云区下辖5个乡（镇），56个行政村，全区集体经济总收入706496.86万元，与2014年的668777.31万元相比，增长5.64%。全区村集体经济收入达到100万元以上的村有31个、50～100万元的有25个。村集体经济收入来源主要为政府补助收入、土地征用补偿、财产性收入等，但是村集体经营收入占比不高。从发展情况来看，村集体经济总体上呈现近郊村优于远郊村，城郊村和有资源的村比一般农村的村级集体收入要高的态势。

（二）近年来的主要做法及成效

1.依托区位优势，发展集体经济。随着贵阳市白云区工业化、城镇化进程的加快，城市周边农村充分利用基础设施比较完备、市场经济比较发达等有利条件，通过出租场地、出租门面、物流仓储等多种途径，发展集体经济。如艳山红镇程官村，村集体统一修建门面，为西南家居城提供仓储服务，保证村集体每年有二百多万元的租金收入。

2.整合集体资源，集中发展经济。整合全村资源，集中发展，即增加村集体收入，又带动农户增收。如艳山红镇尖山村，利用南湖新区建设、整村搬迁的契机，集中安置村民，统一规划，于2005年开始在现西南家居装饰博览城地址修建整村搬迁居住点，引进西南家居城到新村经营，不仅村民获得房屋、门面租金，村集体经济也获得了发展。

3.加强财务管理，防止资产流失。推行 “村账乡代管”，将村级财务全部收归乡镇财政所，统一管理，减少了集体资产浪费，增加了村级积累。

4.强化产业带动，实现经济发展。借助农业示范区建设的契机，按照各村的资源特点，发展适宜当地的特色产业。在此过程中，以农业龙头企业、农民专业合作社为带动，促进和带动村集体经济的发展，成为发展农村集体经济的新途径。

二、制约白云区村集体经济发展的问题和因素

贵阳市白云区村级集体经济得到了较快的发展，但在发展过程中存在的问题也不容忽视。主要体现在以下几个方面：

一是发展不平衡。从全区各村的经济收入来看，存在近郊村比远郊村发展快，有土地征拨村比无土地征拨村实力强，差距明显。

二是收入来源单一。全区各村的经济收入主要依靠财政转移支付、土地征收等，通过发包、资产租赁、自主经营等获得收入比较少。

三是发展观念弱化。村干部对发展村级集体经济的认识不到位，思想不重视，对发展集体经济存在顾虑。

四是产业带动能力不强。虽然贵阳市白云区工业化、城镇化发展较快，但对村级集体经济的发展辐射带动不大。能为工业园区提供配套服务的村不多，而农业周期长、风险大，在这些因素的影响下，村集体经济中基本上未出现产业带动发展的情况。

三、发展壮大村集体经济的建议

在目前的新形势下，村集体经济组织的发展至关重要。必须抢抓机遇，创新发展模式，积极拓宽集体经济收入渠道，努力探索村集体经济发展的新途径。

（一）政策扶持，营造壮大集体经济的良好环境

1.建议出台征拨预留地政策。按照征用土地的总量，按比例留出少量土地给被征拨的村集体，在统一规划的前提下，用于村发展集体经济。对已经征拨的村，可以考虑从征拨剩余的零星地块中解决预留地问题，保证村集体发展的土地资源。

2.建议出台项目扶持政策。在国家有关法律法规允许的范围内，结合实际，在贷款发放上优惠，在办理规划、环评等手续上优先办理，在税收上制定返回奖励规定，鼓励支持发展实体经济。

（二）加强管理，促进村集体经济可持续发展

在发展集体经济的同时，切实加强村级事务监督管理，加强农村集体“三资”管理，建立健全适应市场经济要求的集体资产营运、监督和考核体系，盘活集体资产，开发利用资源，确保集体资产资源保值增值，培育新的经济增长点。

（三）因村制宜，构建壮大集体经济的新模式

本着宜农则农、宜商则商、宜养则养、宜工则工、宜旅游则旅游的原则，不断拓展、创新农村集体经济的经营模式，不拘一格求发展。坚持实事求是，因地制宜，鼓励各村充分考虑自身条件和优势，探索发展村级集体经济的多种实现途径。从分析来看，以下几种模式对发展村集体经济有一定的借鉴意义：

1.股份合作型。在符合国家产业政策的前提下，可以利用集体的土地、房屋等资源，以股份合作形式，通过招商引资，创办村集体经济实体，村集体在实体中占定额股份，并积极引导、鼓励村民入股，达到群众与村集体共同增收的目的。

2.资源发展型。在符合国家政策的情况下，将村集体所有的“四荒”资源，通过拍卖、承包、租赁、股份合作等方式进行联合开发，拓展收入来源，增加村级集体收入。引导农民进行土地委托流转，由村委会将农户承包地集中起来，实行规模化、集约化经营。

3.合作服务型。可以利用集体或农户的土地、山林、果园等资源，由村集体牵头，建立各种专业合作经济组织，通过进一步整合现有资源，聚集财力、人力、技术，把技术资源等优势最大限度地变现为发展优势。

4.产业发展型。着力发展农业龙头企业，引导农业规模经营，推动农业向规模化产业化方向发展，提高农业效益。结合“美丽乡村”建设，依托自然资源，发展农村观光农业、休闲农业等，把旅游资源优势转化为经济产业优势。

村级集体经济作为公有制重要组成部分之一，理应不断坚持并完善。它关乎农村基层政权的稳定及绩效，关乎中国特色社会主义制度的自我完善和发展，也关乎社会主义新农村建设和“三农”问题的破解。当前，要集中时间、集中精力，大力开发集体资源，从本地传统优势和资源优势出发，狠抓发展壮大村集体经济。

参考文献：

[1]吴金海.关于村级集体经济问题的若干思考[J].行政事业资产与财务，2014（05）.

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中图分类号：F320 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）02-00-01

近年来，农村经济有了很大的发展，但受多方因素制约，农民收入增长趋缓。

一、目前农民的收入现状

1.农民收入主要构成。据了解，正常农民家庭其家庭收入构成主要包括四个方面：即家庭经营收入、工资性收入、财产性收入、转移性收入，大体分别占总收入的60%、25%、5%、10%。

2.农民消费支出大体情况。据了解，目前农民的人均生活、人情、教育、医疗等消费水平较高，而用于文化娱乐等消费较小。近两年来，由于近几年来物价上涨和消费观念的变化，农民的消费支出呈快速上升的趋势，部分农民入不敷出。

二、影响农民增收的因素

(一)存在的困难、问题和制约因素

1.生产水平低、成本高。种地成本逐年提高，出现了增产不增收的情况。2.抵御自然灾害的能力差。3.农户家庭经营二、三产业效益较差。

(二)农民增收面临的机遇

当前农牧业产业化发展势头良好，城镇化进程加快，招商引资和项目建设逐年加强，发展第三产业基础良好，国家强农惠农政策不断加强，农民进一步增收仍有很大的空间。农民增收面临一些机遇和有利因素，主要包括：

1.粮食和主要农产品价格稳定上涨。几年以来，国际国内的粮食品价格都在上涨。一方面，农产品价格上涨直接增加了农民的现金收入；另一方面，在农产品价格上涨的驱使下，农牧业产业化经营步骤加快，农民自觉组织起来，发展农民合作社，真正置身市场，减少了流通环节，农民更多的分享价格收益，经济效益会明显提升。

2.农民工工资上涨。几年来，农民工资性收入一直呈持续增长态势。2011年在国家政策的引导下，推动了农民工工资全面的上调。紧紧抓住这一机遇，加大劳务输出工作力度，进一步扩大农民就业，农民将获得更大的工资性收入，同时为农民返乡创业，发展本地经济创造更好的条件，必将去年人到推动农民的持续增收。

3.国家继续增加农民的转移性收入。党的十七届五中全会提出增加中低居民收入水平，增加贫困群体收入水平，应进一步加大对农民的补贴力度。同时，对农业的投入将逐年加大，特别是民生项目投入会更大，农民会因此获益。

4.城镇化步伐加快。日前城镇化建设的加快，给农民增加财产性收入创造了机遇。工业化、城镇化将进一步推进，随之而来的是大量农村劳动力的转移，这为加速土地经营权的流转创造了条件。按照依法有偿的原则，合理流转土地承包经营权，同时也会提高在农村经营的农民的收入。

三、促进农民增收的建议和对策

解决农民增收问题，是实现经济社会又好又快发展的根本条件，要在现有工作的基础上，针对农业生产、农民增收、农村发展的实际情况，把农民增收作为发展经济的重中之重，勇于实践，大胆创新不断开拓农民增收新途经。

(一)引导农民发展非农产业

要打破城乡界限，多方位开辟农民就业和增收渠道，实现多点增收目标。一是发展三产促增收。放弃传统的以发展农业促增收的理念，积极发展第三产业，大幅提高农民收入。二是提高技能促增收。针对新生代农民思想活跃的特点，从提高从业者的职业技能入手，加强职业技术培训，大力培养创业带头人，带动农民从事非农产业，实现转移就业。三是引导创业促增收。大力倡导全民创业，支持各类能人创办、领办各类企业，引导在外务工经商人员返乡创业，实现增收。

(二)积极推动农业规模化经营

现在，我们仍处于“小而全”的以家庭为单位的生产方式，必须集中精力搞规模化、集约化经营，形成产业集群，壮大特色产业，发展优质、高产、高效现代农业。一是继续扩大粮菜畜产业规模。二是大力发展龙头企业。三是积极开拓市场。要大力发展农产品专业协会、中介组织和农民经纪人队伍，使农产品参与大市场流通。

(三)大力推进土地规模化经营

借鉴土地流转的成功经验，大胆实践，勇于创新，在依法、自愿、有偿的基础上，引导农民以转包、出租、股份合作等形式流转土地承包经营权，推进连片土地流转，提高农业生产效益，发展现代农业。加大农业招商力度，发展规模设施农业，进一步优化农业产业布局，提升农业产业发展区域集中优势和规模化经营水平。

(四)加快农业专业合作社

继续完善“合作社+基地+农户”联结市场的产业化经营模式，充分发挥合作社在生产经营中桥梁和纽带作用，做大、做强、做优农业产业，带领更多农民致富。加强合作社组织机构建设，为合作社提供人才、技术和资金、政策等方面支持、引导和扶持。积极探索合作社运行机制创新，健全农民专业合作社管理制度。

(五)创新农业发展方式

对已经确立的重点产业要给予持之以恒的扶持，确保产业持续稳定发展。一是财政扶持资金要向种养大户和种养小区和专业村集中。二是改善农业投资环境。三是着力解决农业生产的资金问题。金融部门要创新支农方式，大胆尝试农民土地使用权、林地承包权抵(质)押贷，解决农业生产资金投入不足问题。

(六)提高村级组织凝聚力

农村党的基层组织建设是否坚强有力，能否承担起领导农业发展、帮助农民增收、促进农村进步“主心骨”的重大责任，很大程度上就看集体经济力量的大小强弱。政府必须加大对村级集体经济的支持力度，帮助他们建立健全“造血功能”，特别是通过财政金融政策的调整引导与农村土地制度的改革创新，积极推动村级集体经济的兴旺发达。让农民生活中众多具体的困难和问题，特别是涉及村内群众共同利益的基础设施建设与社会事业发展等，都能够在自力更生的原则下逐步得到有效解决。集体组织的“钱袋”鼓了，提供公共服务的手段多了，发展生产的条件好了，农民增收的渠道宽了，村“两委”的凝聚力强了，群众参与民主管理的积极性高了，农村经济繁荣与社会和谐稳定的各种关系也就都顺畅了。

参考文献：

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俗话说“环境塑造人”，我们从小生活的家庭环境，进入学校后的校园环境，步入社会后的社会环境都直接影响着我们成长。学校的教学环境是一种比较特殊的环境，任何教学活动都是在一种特定的环境中进行的，体育教学也不例外。体育教学环境的好坏直接影响着体育教学，学校的体育教学又直接关系到学生的体质健康，不论这些学生以后走向城市还是农村，健康的体魄将是学生发展的基础保障。农村小学体育教学多流于形式没有质量，究其原因多受体育设施不完善和体育器材缺乏所影响。新课程形式下，必须转变教学观念，更新教学方法。立足农村实际，激发兴趣，体现课堂快乐教学，盘活农村潜在的教学资源，并合理地利用这些普遍存在的农村活力资源，将其应用于课堂教学中，必将起到事半功倍的效果。

一、农村小学体育教学的现状

由于受地理条件的限制，农村小学体育场所匮乏，学校体育器材配备不符合国家规定的小学体育器材配备标准；师资队伍匮乏，满足不了学校教学计划的师资需要；学校体育制度缺乏有效的管理；体育传统风气现状较差，开展课间操、课外体育活动、运动会等活动次数较少；受多种因素的影响，学校的体育经费问题成了改善体育教学环境的主要问题，体育器材无法满足教学要求；无合适的教材，现有资源有效利用不足，教学内容单一，学生身体素质差等。导致这些问题的主要原因是：社会、学校领导、教师等对学校体育的认识不足，受地区经济发展的直接影响，缺乏科学的指导等。

二、改变农村小学体育现状的措施

（一）树立正确的体育教学观，重视体育教学。

作为体育教师，无论身处何地学校从事教学，都不应该懈怠自己的责任，减弱敬业精神，而应始终秉承为了每一个学生的发展着想，严格要求自己为达成教学目标努力提高自己的专业知识和技能，深入实际研究适合学生的教学方法，从根本上树立搞好体育教学，切实服务每一位学生的思想观念。体育教师不仅要有过硬的本领，还要有很高的热情，农村学校就是不能与城市相比，特别是一些落后的农村小学，没器材，我们想办法，只要充分发挥自己的能动性，变不利为有利之条件；农村学生虽然知识面窄，但是能吃苦，不怕脏不怕累，这对锻炼身体是得天独厚的基础条件。常言说：“冬练三九，夏练三伏。”作为一名体育教师，更应该严格遵守古训，为发展学生体质要象蜡烛一样燃烧自己。

（二）开发体育设施，发挥农村地域广阔优势。

新课标指出：“体育场地、器材是加强素质教育，提高体育教学质量，增进学生健康的物质保证。”在农村小学，各类体育器材按国家制定的“配备目录”配齐有很大困难，而要实施新课程标准基本的体育器材设施是基础。所以我们要想方设法开发体育设施。

1.发挥体育器材多种功能，一物多用。体育器材一般都具有多种功能，例如：呼啦圈：可以用作障碍物，也可以用来替代跳绳；实心球：可以用来投掷，可以用来当作负重物、障碍物、标志物，还可以用来打保龄球；跳绳：可以做绳操、斗智拉绳、三人角力、夹抛绳/跑蛇绳、二人三足跑、踩龙尾等。所以，我觉得只要转换视角和思维方式，就可以开发常用器材的许多新功能。

2.提升场地利用价值，发挥农村地域广阔优势。在农村小学，操场、器材等方面都不能和城市里的学校相比，然而农村小学也有农村小学的优势。农村有广阔的田野或空地，这些都是学生活动的好场所。在田野里，学生可以参加越野跑，也可以在田埂上练习直线跑。在广阔的田野里，学生兴致高昂。在农村的道路上，相对城市车辆较少，而且车的速度也不快，这样学生可以在晨练或体育课时间，到这些道路上进行越野跑，比在操场上现成的跑道上要能激发学生的乐趣。

三、提升农村小学体育教学的策略

（一）通过游戏激发学生的体育学习兴趣。

游戏活动是儿童的天性和权利，通过参与游戏活动使他们身心得到发展，也是他们十分喜欢的活动内容和形式。教师在体育课堂教学中可通过进行体育竞赛游戏，采取比一比，测一测的方法来调动学生的参与运动的积极性，从而使学生感到有新意，有趣味。在体育教学中教师可多设计带有趣味性和竞赛性的游戏来激发学生对体育的兴趣。如在篮球变向运球接力跑的教学中，教师可采用“叫数运球接力比赛”、“四角运球接力比赛”、“迎面接力跑比赛”等，以激发学生的学习兴趣。学生在自我表现过程中，既巩固了自己在同学中的地位，也使同学们在体育课中培养了胆量和表现力，激活了课堂气氛。

（二）教学方法新颖独特，有创造力。

孔子曰：知之者不如好之者，好之者不如乐之者。没有了快乐，学生如何会喜欢上你的体育课呢？就更谈不上全面提高学生的身体素质了。他们需要新颖、独特有活力的教学方式。 如：在上“障碍接力赛跑”时，我创设了这样一个意境：用废弃的渔网、框架、棕垫等设置的“敌人封锁线”，用玉米棒子作为接力棒，并加上播放录有冲锋号声、炮弹声和机枪声交融在一起的音响。在这样的意境中，同学们穿越障碍有一种身临敌境的感觉，他们情绪高涨，动作认真，一旁观看的同学也情绪激动，加油声一浪高过一浪，直到下课，师生的余兴仍然未消。

（三）合理运用多媒体提高体育课的教学效果。

体育教学大多数是在室外上，要靠学生的肢体运动来完成，所以老师在上课时比其它课难度大。在传统的体育课教学中，动作的重点、难点都是由教师反复示范，着重指出，如遇到复杂、迅速的动作，不利于学生观察和仔细了解的动作细节，教师在一堂体育课中要重复多次，甚至还起不到好的效果。例如：在教低年级广播操《七彩阳光》时，低年级学生因为年龄较小注意力又容易分散，学习时对教师的讲解掌握的就不是很好，对动作的了解大多依赖于老师的肢体示范和模仿，一旦动作迅速连贯，他们就不容易看清楚，分解教学又容易使学生产生错误认识，形成分解做动作习惯，忽视了动作连贯的特点，学生又易厌倦学习，感到疲劳。若利用多媒体教学进行授课，上述存在的问题就会避免。在授课时直接通过多媒体展示给学生看，学生一看便会一目了然，这样就形象地解决了教材中的重点和难点，让学生直观、主动、立体、全面的掌握技术动作，提高了体育课的教学效率。

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云南省Y县龙岗地区，现有版图面积215平方公里，下辖7个村96个小组，总人口3.1万人。党的十六大精神以来，坚持以发展为先，实施了工业强镇、农业稳镇、商贸活镇的战略，使经济建设取得了又好又快的发展。国内生产总值每年以12%的速度增长，农村经济形成特色鲜明，坚持以产业结构调整为导向，立足农业生产基础，加大了对苗木花卉、规模蔬菜和畜禽养殖的调整，发展特色农业致富奔小康。目前，龙岗地区农业现已形成四大板块：苗木花卉面积达500亩；烤烟、蔬菜种植达10000亩；绿色畜禽饲养面积达1000亩，年出售牛、羊、鸡、猪等达2000万元；林木面积达5000亩；成为农民增收的新亮点，地区工农业总产值不断上升。

一、农村信用社支持县域经济发展的现状

龙岗信用社经过积极的努力，业务突飞猛进增长，存款以每年18%左右的速度增长，至2012年5月底各项存款达到13391.29万元，各项贷款达到9003.12万元，业务发展欣欣向荣，但与当地经济的发展情况相比仍面临巨大压力，因为专业银行撤并收缩，新增加的邮政银行业务在发展的初期，地区经济发展的重任就落在农村信用社的肩上，如何适应当地经济发展环境，走信合特色的可持续发展之路，值得探讨和研究。

1、整合机构的经营现状

根据县域经济发展趋势和县联社的要求，县联社自2005年组建县级统一法人联社，即对辖区内网点进行了整合，人员、资金等金融资源进行统筹规划和管理，将龙岗信用社原有机构也进行了整合，合并成二个营业网点，在经济较为发达的地区保留了一个农村信用社和一个分社，两个机构的负责人都在县联社统一法人的领导下，实行扁平化管理，在各自的阵地开展工作，互相没有业务冲突，都能互相兑付农补资金，对辖内客户办理信贷业务，县联社对二个营业网点增加了对外形象工程投入，对营业网点进行统一规划和改造。对存在安全隐患的营业危房进行重新装修；使农村信用社网点按全县营业网点信合标识进行统一更新和规范，面貌焕然一新。

2、推进乡村金融现代化服务

近几年来，在省联社现代化金融技术支持下，龙岗农村信用社也加快网点的综合业务网络系统建设，实现二个网点与全国农村信用社之间的资金往来通存通兑；全面开通农民工银行卡特色服务和跨行交付业务，方便了农村外出务工人员异地存取款；定期开展“反假币”、“金融知识下乡”等活动，促进金融知识在乡村的普及；并在辖区的农村信用社增设自动取款机，拓宽农村地区的金融结算渠道。通过这些措施，为居民提供便利、优质的金融服务环境，使辖区居民也享受到24小时自助银行服务。

3、人力资源配置得到优化

龙岗农村信用社二个分支机构，现有员工11人，其中有5人服务于网点门市业务。为优化网点人员的配置，龙岗信用社采取加强培训、末位淘汰、竞争上岗，鼓励员工参加继续教育等措施，促进信合队伍整体素质的提升。同时，制定岗位轮换制度，将优秀的人才向营业重点岗位倾斜，促进了人力资源的合理设置，保障了营业网点临柜人员综合素质，以维护农村信用社良好的外部形象和发展要求。

4、资金合理利用，兼顾城乡经济的发展

2004年以来，龙岗信用社坚持把以小额信用贷款为载体的信贷服务推向社会，收益有农业、也有工商业，受益最多是一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。资金使用兼顾城乡、综合衡量的原则，把资金有计划、有目标、有步骤落实到亟需资金的客户。截至2012年5月底，龙岗农村信用社各项贷款余额9003.12万元，其中农业贷款7833万元，占各项贷款的87%，有效促进了该地区资金向支持以“三农”为主的方向发展，尽量满足了客户的需求。

二、农村信用社支持县域经济发展存在的主要问题

1、支农后劲不足，影响了农村信用社支农业务的拓展

农村信用社虽然在农村经济中占有主导地位，但组织资金仍然存在一些不足，向外吸收资金困难，农村资金市场又增加了邮政银行的竞争对手，由于邮政银行相比农村信用社结算方便，信息技术相也比农村信用社先进，加之国家一些政策对专项资金存入农村信用社的限制性、歧视性规定仍然存在，又使农村信用社在县域地区金融竞争市场上处于劣势。这些业务贯通和政策取向等客观因素给农信社造成了在城、乡资金组织上的障碍，形成了支农的后劲不足，进而影响了支农业务的进一步拓展。

2、信用环境和信贷程序制约，使农村信用社支持县域经济发展的步伐缓慢

近年来，农村信用社经过使用信贷风险系统、人行征信系统及信用村镇的创建，使县域地区居民的诚信意识有所提高，新增不良贷款得到较大的控制。由于农村信用社贷款以“小额、分散”为主要特点，其信贷业务的良性循环更有赖于良好的信用体系的支持，加上信贷风险程序的复杂性，很多优质的客户农村信用社不能为他们提供便捷的服务，仅龙岗农村信用社今年1—5月份发放各类贷款为1106笔金额3318.17万元，比上年同期1205笔金额3615.5万元，少投放99笔金额296.83万元，形成了信用环境和信贷程序不宽松，各种贷款都明确了“四包一挂”的责任追究制度，使再好的客户有上述的因素制约也只能爱莫能助。小额信用贷款证自2004年开展以来运行良好，但从2009年信贷风险系统上线运行以来，经营社只按章操作，不能灵活运用，使简单的信贷业务又设置成了复杂化，使这一品牌优势刚推广开又被制约，据统计2009年龙岗农村信用社全年发放贷款2973笔金额5956万元，而2010年全年发放贷款仅2872笔金额为4633万元，同期减少101笔金额4633万元，2011年贷款投放持续下降，其支农服务和内部效益相应也减少，与当地经济发展不能同步，这对即将包揽县域经济发展的农村信用社造成极为不利的影响。

3、因缺乏有效的风险补偿机制，使农村金融长期处于“两难”境地

目前，农村信用社除农户小额信贷外，其他贷款品种都须提供抵押或担保，而我国《担保法》规定：“耕地、宅基地、自留地等集体所有的使用权不得用于抵押”，多数农户和农村经济实体因缺少所谓的“有效”足值抵押品和担保，使农户难以达到农村信用社发放贷款的准入条件，同时，农村信用社面对农户发放的贷款由于小额、分散，一旦发生自然灾害，农村信用社不可避免地成为风险承担者。农村地区担保和风险补偿机制的缺失，使农村金融长期以来面临农民贷款难和农村信用社难贷款的“两难”问题。

4、农村信用社金融创新上的滞后使其农村金融服务水平受限

随着农村市场经济的发展和农村收入的不断提高，农村城镇化步伐加快，“三农”对高效快捷金融品种和现代化金融服务手段需求与日俱增。而目前农村信用社服务手段仍然以存款、贷款、结算三大传统业务为主，支持结算体系残缺，电子化建设滞后，金融技术创新、工具、理财等创新产品几乎是一片空白，这使其农村金融服务的水平受到极大的限制。

三、解决农村信用社支持县域经济发展问题的建议

1、多方努力，多渠道解决农民贷款难和农信社难贷款的“两难”问题

一是政府部门出台农村抵质押担保政策或措施，使林木所有权及农村房产等真正成为农户向农信社贷款的有效融资担保标的；二是继续推广农户、小企业3至5户的联保制度，2008年联保贷款推行以来，龙岗信用社共发放联保贷款1950多万元，有效及时地解决了农村个体企业户的燃眉之急，深受用户好评，且没有一笔形成不良；三是建立农贷担保基金，专门为农户贷款提供担保；四是农信社应建立和完善适应农村特点的客户评价体系，把农村各类信贷资金需求对象纳入信贷评价范畴，推广农民住房贷款、农用大型机具购建贷款、被征地农民创业贷款等信贷品种。

2、加强合作，解决农信社支农资金紧张和清收不良贷款难的问题

一是加强与政府部门的沟通，争取国家对限制到农信社开户结算的有关规定进行修订，使农信社在资金组织渠道上与国有商业银行享有同等待遇，从而扩大其支农资金来源，增强后劲；二是加强与政府农资部门的沟通，争取其向农信社推荐优质支农项目，帮助农信社拓宽信贷服务领域，促进其支农资金的良性循环；三是加强与司法、纪检等部门的沟通，使定期召开银政联谊会成为制度，借助合力提高农信社依法收贷的效果，尽可能地减少农信社支农资金的损失。

3、完善机制，改善信用环境，解决县域地区经济信用环境差的问题

一是各级政府应在优化信用环境、支持信用社信贷投入方面发挥积极作用，建议地方政府牵头建立支持“三农”发展担保机构和担保基金，降低产业化龙头企业、重点大户的融资难度和融资成本；二是大力开展“信用工程”，按照方便、灵活、安全的要求，一次核定、随用随贷、余额控制、次数不限、周转使用的程序办理。同时信贷人员还应坚持走出社门，访农民家、知农民情、助农民富，从根本上扭转农民“贷款难”问题，使农村信用社真正成为服务“三农”的主力军。

4、加快创新，解决农村信用社金融服务水平滞后的问题

个人金融业务市场在农村有极大的开拓潜力，农村信用社应在完善电子化网络平台的前提下，借鉴商业银行先进的产品和技术进行创新，开发适应于农村市场的电子金融服务产品，创建自己的金融超市，特别是小额信用贷款能简化的就要简化，采取一次授信，余额控制，周转使用，随用随贷，最好的办法，把授信额度在与用户签订相关协议后直接存入信用卡，使用信用卡来取代繁杂的办贷程序，要把以小额信用贷款为载体的信贷服务做活做强，不断丰富自己的特色产品，建立农村信用社自己的金融品牌。同时，根据县域地区客户的不同需求，对地区市场进行科学的细分，准确定位，寻找市场的空白点和不足点，向地区居民提供个性化、差别化的优质服务，通过提升农村信用社金融服务水平，不断推进农村信用社向城市化和现代化的方向发展，以满足县域经济发展的新要求。

【参考文献】

[1] 贾晓辉：农村信用合作社面临的问题与改革思路[J].人力资源管理，2011（1）.