合规经营文化范文

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篇1

金融业是经营风险的行业，风险管理必须是贯穿金融业经营发展的主线，处于金融业重要位置的商业银行更应是如此。如今，随着社会进步、经济发展，商业银行的产品创新、业务种类不断增多，其日常经营在包括信用、市场、操作、流动性、国家、声誉、法律以及战略等方面面临诸多风险。同时，近20年来金融市场危机频发，例如：1995年英国历史悠久的巴林银行因经营失误倒闭;1997年爆发东南亚金融危机;2007年美国次贷危机引发全球性金融危机。因此，商业银行决策者十分重视防范风险、内控合规在当前银行经营发展中的作用，并视为第一核心竞争力。

一、商业银行内部控制的含义

根据中国银行业监督管理委员会令（2007年第6号）公布的《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制是指为实现经营目标，商业银行通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制，其外延包括内部控制的目标、范畴及原则。

内部控制有四大目标：（一）确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;（二）确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;（三）确保风险管理体系的有效性;（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

内部控制的范畴既包括显形的各种规章制度，又包括看不见的银行内控文化和内控理念。

内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，具体体现在：（一）商业银行的任何业务过程、操作环节、所有部门及岗位均要存在内部控制，各项决策或操作也应有案可查;（二）防范风险、审慎经营是内部控制的出发点，商业银行的经营管理，特别是设立新的机构或开办新的业务，都以“内控优先”为要求;（三）内部控制要有高度的权威性，任何人都要受到内部控制的约束，同时应当及时反馈和纠正内部控制存在的问题;（四）内部控制的监督、评价部门与内部控制的建设、执行部门应相互独立，内部控制监督、评价部门有直接向管理高层汇报的渠道。

二、我国商业银行内控体制建设的现状和不足

自《商业银行内部控制指引》施行以来，我国商业银行内控体制建设从零开始、从无到有，取得了长足的进步。各家商业银行都依照《指引》，成立独立内控部门，制定相关内部稽核检查制度，培养内控管理人才队伍，加快完善自身内控体系。例如，中国工商银行结合多年在内控管理实践的积累经验，在新形势下以COSO内部控制整体框架为基础，构建起由内控环境、风险识别与评估、业务规章制度与措施、合规性监督检查、独立的内部审计和信息沟通交流六个基本要素组成的内部控制体系。行政管理方面，工行在总行、一级分行、二级分行三个层次都设立了内控管理委员会和内控合规部门，负责统筹部署和承担具体内控、合规管理工作。制度建设方面，工行在各层级工作单位推广应用《业务操作指南》，周期性组织各部门员工培训学习《员工行为规范》，对个金、对公业务流程进行优化改造;资源投入方面，工行花费巨大人力、物力、财力，搭建创新性内控评价信息平台，加大资金投入开发覆盖全业务领域的信息系统，实施数据治理工程，提高信息披露质量。其他商业银行也针对自身实际情况各自开展内控合规建设。

然而，当前我国商业银行内控体制建设的也存在很多问题，主要包括：（一）内控制度体系还需继续完善。因银行业内控制度体系建设尚处在起步阶段，存在不同经营层级制度衔接不充分，导致控制不到位或控制重复;（二）内控制度在实际监督中牵制不足。多数银行内部监督力量无法达到应占比重，内控人员素质与内控合规职能的高标准相背离;（三）内控合规文化氛围还不够浓厚。一些分行“合规”让位于“发展”现象仍然存在，一些人特别是基层网点工作人员“重业绩、轻内控”的思想比较严重。

三、构建特色内控合规文化对银行经营发展的影响

内控合规文化是商业银行核心价值观的有机组成部分，是商业银行企业文化的灵魂。针对自身经营发展特点，建立一整套有特色的内控合规文化，是充实商业银行企业文化的重中之重。那么，构建特色内控合规文化，对银行经营发展有着怎样的影响呢？具体来说：

构建特色内控合规文化有利于防范操作风险。“凡事预则立，不预则废。”银行大部分业务操作复杂、流程繁琐、涉及大批资金往来，若员工内控合规意识观念不强，在一味追求效率的情况下却忽视了对操作风险的规避，这将给客户和银行自身带来巨大的经济利益损失。通过构建特色内控合规文化，向员工灌输“控制风险、合规操作”的工作思想，提醒员工在工作岗位上可能会存在的漏洞和风险点，可以引导员工在日常工作中规范操作，有效防范操作风险。

构建特色内控合规文化有利于提高内控管理水平。由于大多数商业银行的内控合规团队多为审计序列改编而组建，而不是吸收专攻内控合规的新鲜血液，组成人员在内控合规工作领域还不能称得上是“高素质、高起点、业务精通”。加大构建特色内控合规文化力度，对员工不断地进行培训和专业培养，不仅可以增强前台业务人员的内控合规意识，更为重要的是提高了内控合规系统人员的整体素质，使之能更好地胜任内控合规管理工作。同时，构建特色内控合规文化，可以增强全行上下对内部控制的重视程度，为内控体制全局建设提供思想指导，促进整个商业银行内控管理水平的提高。

构建特色内控合规文化有利于增强业务创新能力。归根结底，商业银行经营发展与所有工商企业一样，是以盈利为目的，获取最大收益为目标。增强业务创新、服务创新能力是构建特色内控合规文化的出发点和落脚点。构建特色内控合规文化，可以使商业银行在进行业务创新、服务创新的过程中坚持以“内控优先”为基本原则，建立相应创新型内控合规管理制度，全面评估新技能、新产品、新业务、新服务存在的潜在风险，让员工熟悉和了解当中的规范操作流程和风险控制精髓，为商业银行全面协调可持续发展保驾护航。

四、加快特色内控合规文化建设的具体措施

（一）统揽全局、总体规划，加强内控合规文化顶层设计

建设特色内控合规文化，是商业银行形成内部控制完整体系的关键。因此，做好特色内控合规文化顶层设计，有计划、有战略、有步骤地构建适用于各个专业、各项业务、各种人群的内控合规核心价值文化，是关系到商业银行长远发展的一项系统工程。首先，商业银行总行级别企业文化部门应该结合实际，总结各分行、支行内控合规的实践经验，制定出通行于全行的内控合规文化，并纳入自身企业文化范畴;其次，各分行、支行都要成立专门负责部门，具体进行内控合规文化宣传推广事宜;再次，搭建“总行-分行”、“分行-支行”、“支行-网点”及同级别工作单位间的内控合规文化交流平台，积极沟通和及时反馈内控合规文化的践行情况。

（二）建立健全内控合规文化宣传推广长效机制

通过各种载体、媒介、方式，周期化有组织地宣传推广内控合规文化，形成内控合规文化宣传推广长效机制。具体来说：运用讲座、培训、会议、考试等载体，定期开展内控合规文化教育学习;借助银行内部网讯、互联网、电视、广播等媒介，向员工和客户传播银行内控合规文化，公布内控合规成绩;让员工把内控合规文化铭于心、践于行，各分行、支行应适时灵活组织以汇报演出、演讲比赛、有奖征文等为形式的各种宣传活动，营造亲切友好的内控合规文化氛围。

（三）施行科学有效的内控合规奖惩办法

根据《商业银行内部控制指引》和中国人民银行、银监会及商业银行内部关于内控合规方面的各项政策规定，对内控合规管理人员的权、责、利进行清晰界定，制定严格的考核方案，提高内控合规工作质量。另一方面，形成制度化的内控合规奖惩办法，鼓励对每个考核期间评选出的优秀内控合规员工、领导、部门给予物质和精神上的奖励;对不合格的人员、部门要进行罚款和问责。

篇2

土地利用规划环境影响评价是指在土地利用规划完成后对其可能造成环境影响进行分析以及评价，对于土地利用规划后出现的不良环境影响采取相应的措施，并在后期对环境的影响进行监控[1]。这其中的环境包括大气、水、土地、森林、自然保护区以及城市和乡村等，环境因素是人们赖以生存的条件，当前的土地利用规划对于环境有着较多的不利影响，为了保护人们赖以生存的自然环境，进行土地利用规划环境影响的评价是十分必要的。

1.1 贯彻了生态文明的理念

进行土地利用规划是社会发展的必然结果，我国的人口众多，对于土地的合理利用规划有着更多的需求。土地是人们生产生活的基本保障，只有完善土地利用规划才能够满足人们生活生产的需要。现阶段的土地利用规划只考虑了。生态文明要求贯彻的路线是可持续发展，而可持续发展就需要人们在保障经济发展的同时减少对环境的影响，使得后代有和我们一样的发展机会，但是传统的土地利用规划没有考虑环境因素，而在发展经济过程中减少对环境的影响是现阶段土地利用规划的首要任务。

1.2 强化了土地利用规划的综合协调功能

土地是一切社会功能实现的载体，而土地利用规划则是实现这些功能最要的途径。即土地利用规划不能仅考虑本身的利用问题，更多的要考虑土地的利用是否满足社会的经济发展需求，另外土地利用规划要与环境保护紧密的结合起来，只有土地利用规划与环境保护相互协调才能使得发挥土地利用规划发挥出更好的的综合协调能力。

1.3 从源头上控制了不合理的土地利用规划而导致的生态环境问题

环境问题很多是由于人们没有进行较好的土地利用规划，工程项目的建设很大程度上直接导致了对环境的危害。而在环境评价基础上科学合理制定相应规划是从源头上减小不利影响的基础。

2 土地利用规划环境影响评价的内容

2.1 选择土地利用规划环境影响评价内容的原则

土地利用规划环境影响评价就是要考虑土地利用规划可能对环境造成的影响，这些影响主要包括土地退化问题、水环境问题以及生态系统规划问题等，土地利用规划要针对这些问题进行合理的调整。首先要与土地利用规划的类型相适应，土地规划中分有不同的区域，例如土地开发规划以及土地复垦计划等，这些土地规划都会产生不同的环境效应，所以土地利用规划要按照不同的环境影响评价进行合理的规划[3]。其次要注意土地利用规划所导致的生态环境问题，环境影响评价主要包括地表水环境影响评价、土壤环境影响评价、大气环境影响评价以及各类环境要素的累积影响等，不良的土地规划对于环境的影响可能是长时间导致的结果，所以要对土地利用规划后的环境影响进行预测。

2.2 环境影响评价的主要内容

土地利用规划环境影响评价主要包括对土壤的影响、对水环境的影响、对生态系统的影响以及对自然灾害的影响这几个方面。其中对土地的影响主要表现在农业生产活动之中，因为不良的土地利用规划会使得水土流失以及土壤盐碱化；土地利用规划会对区域上的水量以及水分布产生较大的影响，比如体现在乡村城市化过程中大量占用土地而导致水量减少；再就是对生态系统的影响，土地含有不同的生态系统。土地利用规划还会诱导自然灾害的发生，因为许多自然灾害都是由人类和环境共同导致的，例如不良的土地利用规划会破坏湿地对水流的缓冲作用使得土壤含水能力下降，任由这种情况发展就会导致较多不利的水文情况发生，从而增加了自然灾害发生的概率。

3 土地利用规划环境影响评价的程序

3.1 识别土地利用规划可能导致的环境问题

土地是人类一切活动的基础，人类不恰当的利用土地会使得环境发生相应的变化，这些环境问题往往不是显而易见的，通常是在较长时间以后才会发生，而一旦发生就难以挽回。在进行土地利用规划环境影响评价时要注意识别土地的荒漠化问题以及水土流失问题。

3.2 识别土地利用规划可能导致的环境影响因子

土地利用规划对环境的影响是一个持续的积累过程，为了分析这类情况就要识别相应的环境影响因子[4]。要通过识别并收集这些环境影响因子来判断环境影响的程度，而且每种环境影响因子都有所不同，更加需要进行细致的识别。

3.3 土地利用规划的环境影响评价

对于土地利用规划的环境影响评价要以可能会产生的环境影响作为分析标准，然后将土地利用规划可能引发的环境影响与正常环境进行比对，从而来判断土地利用规划对环境的影响标准。当然这些正常环境标准有的来源于法律法规，而有的则是来源于地方政策。

3.4 提出土地利用规划环境影响评价的建议

对土地利用规划环境影响评价主要是用来评价土地利用规划是否对环境造成影响，如果会对环境造成影响应该及时提出改进建议，使得土地利用规划不影响环境。

4 开展土地利用规划环境影响评价的建议

4.1 加强土地利用规划环境评价的应用基础研究

土地利用规划环境评价过程需要运用多学科的技术合成，环境影响评价过程不仅要依赖所测数据的真实性，更加需要一个良好的土地利用规划环境影响研究方法。 例如目前在进行土地利用规划的研究过程中考察土地规划对于水资源的影响还不能够扩大范围，只是局限于非常小的区域附近，而这远不能够满足实际需求。

4.2 建立土地利用规划环境影响评价的空间体系

每个地区所对应的环境不尽相同，所以要建立不同的环境评价标准。国家的战略环境影响评 价标准更加严格，因此需要建立科学的土地利用规划空间制度。

4.3 加强多学科的共同参与

因为土地利用规划有着非常大的综合性，进行土地利用规划环境影响评价需要使用到土地资源学以及土地生态学等不同学科的理论知识，而且土地利用规划的环境影响评价需要考虑到预定的规划实施后可能给环境带来的多种环境影响以及对生态系统造成的危害，所以需要各学科的专家人才进行整合，将各个学科的专业知识凝聚到一起[5]。更加全面的考虑规划实施后对环境可能造成的影响，然后采取相应的预防措施。

总之，我国在土地利用规划的环境影响评价方面还处于起步阶段，评价标准体系及评价方法尚需不断完善，我们也期待这项工作在生态文明建设中发挥更大的作用。

参考文献

[1]袁维，张安明，王丽果.我国土地利用效益评价研究[J].安徽农学通报（上半月刊），2012年01期.

[2]周国富.山区土地利用总体规划环境影响评价[J].安徽农业科学；2010年19期.

篇3

古人有云：没有规矩，不成方圆。规矩是人类的公约，有了规矩，就必须遵守，否则无以立信。而今，在我们倡导的企业文化中，制度文化是弘扬精神文化，践行管理理念，实施行为规范，促进工作落实的力量和保证，我以为“遵守规则、合规经营”正是彰显保险制度文化的具体体现。“合规经营”不仅体现在各级各部门的经营管理上，更体现在我们每一位员工的行为规范上，每一笔日常业务的具体操作上，“合规经营”不仅是提高经营管理水平的需要，对规范操作行为、遏制违法违纪行为及防案控险具有深远的意义，同时也是保险公司树立诚信，提高经营效益的重要基础。

努力实践“合规经营”，首先应该做到加强学习，通过学习才能提高认识，知法才能守法。保险公司的各项业务正在飞速发展，各项规章制度也在随之变化，省市制定下发的每一项制度办法，通过转发或结合自身实际制订相应的实施细则，及时传达到每一个基层网点，再通过集中学习传达到每一位员工，许多重要的规章制度，规范的操作流程，制成牌匾悬挂在墙上，或印在小卡片上随身携带，时刻提醒我们真正做到“令行禁止”，学习的过程树立了行为规范，警示了违规行为，增强了我们执行制度的能力和自觉性。

“学习型”企业的员工还要做到学以致用，在工作中严格要求自己“依规办事、按章操作”，在全社形成合规经营的文化氛围，把“合规经营”的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去，发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中，我们还要升华制度文化的内涵，把合规行为作为自身的习惯，以法规为准绳，视制度为高压线，自觉遵守各项金融法律、法规和规章制度。

说到容易做到难，要彻底做到“合规经营”，也不是一朝一夕、一蹴而就的，尤其在面对亲情、友情的时候，我们容易放松自己，卸下防线，为了所谓的情感与面子做出违规行为，但这不仅违反了职业道德，也是对情感的亵渎，我们要将情感寓于规则的约束之中。当同事出现违规操作时，我们就应严厉制止，不能感情用事。在创造业绩时，也不能靠投机取巧、违规经营获得眼前暂时的发展和繁荣，而是要做到制度先行不盲目，达到效益与合规双赢的目的，工作中，我们还会遇到其它一些心理矛盾，此时，我们一定要坚守合规守则，在大是大非面前做到立场坚定、头脑清醒。合规是企业经营的影子，只要有企业经营行为就会伴随着制度文化教育，所以，我们每一位员工都要坚定“合规持久战”的意志，坚持从我做起、从现在做起、从小事做起的意识，以锲而不舍的精神，反复实践，反复磨练，全力打造一个以“合规”为美德的良好经营环境。

篇4

把学法、知法、懂法，认真学习规章制度、严格执行规章制度作为金融业干部员工职业操守教育的中心内容，是合规文化建设过程中必须执行并始终坚持的重要环节。知之不从则为过，不知而为非过也。因此，在干部员工中牢固树立合规人人有责、合规创造价值和主动合规的意识，增强贯彻执行规章制度的自觉性和主动性，促使领导干部依法决策、合规管理、合规经营，各岗位员工按章办事非常必要且意义重大。

在执行法律法规中措施要到位。随着我国金融体制改革的加快，各项规章制度和法律法规的不断完善，应该说依法合规经营的环境已经建立，但在我们的实际工作中仍然存在着执行制度不到位的情况，甚至出现了这样或那样的违规违纪问题，教训是惨痛的。这就要求各级窗口经营单位、每个员工真正把落实和执行制度贯穿到工作的各个环节上。同时要认真解决基层窗口经营单位各项规章制度和法律法规的贯彻落实不平衡的问题。金融是高风险的行业，每个环节，每位员工都必须认真执行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务。

篇5

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，员工是企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。要集中精力做好业务的指导和培训，力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，使农行员工队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工正确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。