金融投资理财管理范文

导语：想要提升您的写作水平，创作出令人难忘的文章？我们精心为您整理的5篇金融投资理财管理范例，将为您的写作提供有力的支持和灵感！

篇1

对企业财务管理过程中金融投资风险的分析

企业金融投资主要是在企业的金融市场当中恩能够从事金融投资的行为，企业的金融投资风险也是在金融投资的活动中一些不确定的收益，可能是收益，也可能给企业带来损失，甚至是本金的损失或者不确定的变化。金融投资风险存在于企业投资的全过程当中，但是金融市场在市场经济中一直存在不确定性，企业的金融投资也会受到很多不可控因素的影响，从此可以看到风险管理的重要性。企业金融风险投资，有几种类型，主要有外部风险和内部风险，外部风险包含金融市场中的政策风险以及波动性风险以及流动性风险；内部金融风险主要是企业内部管理人员的操作风险，风险控制制度不健全等等，一般来讲，财务管理过程中的金融风险都是指内部风险。以下对风险的具体类型进行分析。

企业财务管理中金融分先投资的类型

金融投资人在操作方面的风险。金融投资操作人员在金融活动过程中处于重要性的位置，因此操作人员的素养和对金融产品的了解以及对整个企业的市场情况都决定了金融风险的发生程度。很多企业在安排相关人员做金融投资的过程中，并没有对操作人员的基本素养进行考察，也缺乏投资前的培训以及实际的锻炼，这样非常容易让操作人员在实际操作过程中产生种种问题和失误，由此企业的实际经济效益被降低。

金融投资决策的机制风险。很多企业在金融投资的决策上存在漏洞，以此让企业的金融产品选择也没有达到理想中的效益，甚至有些企业对金融投资决策也没有予以充分的重视，最后出现的问题是资本的有去无回。很多企业对这个问题会有所忽视，仅仅想到的和看到的都是高额的收益，并且盲目的跟随其他企业进行金融市场的投资，投资的决策需要按照已有的程序办事，如果企业对金融投资的期望过高，就需要深入到专业的机构或者投资咨询中心进行可行性分析，然后通过投资审议，在不了解具体金融产品的情况下，盲目的投资，会导致风险的发生和财产的损失。

金融投资风险的控制不健全。企业金融风险的控制机制不是十分健全，这样非常容易让企业面临更大的投资风险。风险是伴随着整个投资活动始终的，风险一旦发生，企业所面临的灾难就是不可估量的，经济上也会备受打击。很多企业的金融投资风险控制机制不是十分完善和健全，因此在日常的金融投资过程中，就缺少有效的管理，也没有更加全面的监督和控制，忽视了企业的资产管理问题。

企业在财务管理中应对金融投资风险的措施

完善金融投资人员的岗位职责。在企业财务管理中，每一个人员都有自己的职责，做到职责清晰，各司其职是企业应该完善的一个工作方面，在金融投资方面也不例外。岗位责任制的建立可以从岗位的职责、权限入手分析，例如，将经理和副经理以及分析人员、操作人员等等的职业更加清晰化，无论是决策还是执行或者是资金的管理都需要做好岗位分离，相互制约，相互监督，不能出现一人身兼多职的情况，也不能让同一个部门的人员办理所有的金融交易活动，没有经过授权的人员不能去办理金融投资业务。另外，作为企业的金融投资分析人员还需要具备一定的职业道德，提升自己的综合素质，提升在金融投资过程中对风险的判断能力。

企业金融投资决策制度的制定。授权审批制度就是按照企业金融投资的金额对不同的机构进行审批，若是遇到了一些投资上金额比较大的投资项目，那么就需要经过董事会议的讨论以后才能实施原有的投资计划。这项投资计划也需要根据讨论人员的集体建议进行不断的优化完善投资决策机制体系当中的投资追责制度，责任的追究能够让投资人员更加清晰的认识到自己的责任，也能够让其在投资当中更加细心，更加认真。企业投资所获得效益以及亏损和投资决策人之间的利益要联系在一起，一旦企业发生亏损，投资人的利益也将受到损害，并且在此过程中承担一定的责任。若是对投资决策，董事会存在不同的意见，存在明显的分歧，就需要将每一个成员的意见、建议记录下来，通过每一个人签字确认的形式，在投资结果明朗的情况下对其进行绩效或者责任的追究。

除此之外，每一种金融投资项目在决策的过程中都需要进行汇报以及审批，企业在主管投资的部门和人员也需要按照规定的日期向企业董事会以及财务管理部门做投资的报告。在报告中需要对本期的投资情况作详细的记录，主要有金融投资的类型，具体的盈亏情况以及投资最后所得的效果或者结果，还要对存在的风险进行估测和罗列[1]。

篇2

21世纪的经济发展无疑是围绕金融体系所展开的，因为其不仅作为整体经济体系的核心进行循环，而且还起着对经济发展的推动作用。然而，在国际化交流程度加深，企业间交流活动频繁的同时，企业的财务风险也逐渐增多，包括汇率波动、利率变化和物价膨胀在内的问题，不仅仅对企业的预期价值进行了改变，更让企业的实际现金流入问题造成了影响，不断诱发企业的财务风险，甚至国外市场毫不相关的波动也会对国内的企业产生蝴蝶效应，引发连锁性的财务风险。因此，积极制定相应的管理决策体系，对于企业有效控制投融资所带来的决策风险具有十分重要的意义。

一、金融投资管理对企业经营的重要性

1.可以实现企业的利益回报

当企业运用适合市场的方式来进行投资时，就可以通过这项投资过程实现企业的利益，或是让企业获得有效的融资。企业利用金融投资可以为自身带来利润，保障经营和发展，提供各项经济活动以资金基础。

2.可以企业的运行机制

金融投资不仅关系当下企业经营效益，也是对企业未来经济发展的推动，因此完善的投资管理机制，可以实现企业的长足发展。然而，在企业进行投资决策时，为了实现目标往往需要冒一定的风险，而且决策的收益越大，风险就越大，风险会影响企业的正常运营。失败的投资往往会制约公司发展，导致亏损，甚至破产。因此，企业需要建立相应的风险管理机制，提供对于风险的认识程度，提高风险管理能力，选出正确且适合的投资方式，这样才能实现金融投资管理的作用，促进企业的发展。

3.可以为企业创造发展空间

当企业加强各方面工作管理力度时，企业的发展空间也会随之得到优化，从而促进企业的发展。比如说企业如果对投资管理人才进行培养，就能在竞争如此激烈的市场环境中占据有利因素，所培养的人才能为企业选择更合理、更有效的方案，提高企业投资的效率，为企业创造良好的发展环境。

二、实现企业投资决策体系的构建

1.决策方法的基础

优质的决策方式除了需要自身的科学性和知识性指导之外，更根本的还是需要进行调查和研究工作，保障信息的准确性和及时性。然而，良好的调查研究就需要来自于以下两个方面的控制：第一，以清晰的调查管理目标，合理的调查物质投入和时间投入；第二，科学的制定数据收集和信息分析模式，就算是简单的调查问卷也需要经过严密的制定。在整个调查实际开展的过程中，调查工作者需要有较高的素质和能力，不仅仅是专业技能水平的高低，更包括了职业素养和综合素质能力，对相关数据进行简单的甄别、分类、整合以及分析；第三，完整的调查报告书。除了完成本身的调查之外，还需要对数据进行整理，保障后续调查的进行，并就当前的政策、经济形势及市场发展情况进行有效的整理。

2.预测方法的体系

要相对于未来的情况进行有效的预测，必须是对当下的情况进行整合，再通过建立在定性与定量的预测体系。虽然这两种方法存在不同，而且各有优劣，但两者却可以在实际工作中进行有效的互补，保障信息的完全性。定性分析以经验为基础，综合各界因素进行未来的推测。定量分析以数据为支撑，以变量之间的转换关系进行市场规律的确定，实现对于未来变化的推测。但由于数据的缺失和不及时性，往往定量分析缺乏数据支撑，大多情况更适合进行定性分析。

3.决策指标体系

投资决策管理的目标体系需要对多个指标进行手机和分析，但选用的标准却需要根据企业自身的特点来进行，但选择的过程中往往需要注意以下两个方面：一方面是我国的企业应当以自身的实际情况为出发点，国外和同行的投资评价指标仅仅职能作为参考的意见，尤其需要对该企业投资项目所涉及的社会经济和自然条件来进行分析，所构建的管理决策体系也应当能够反映该项目各方面的特点，尽可能与企业的发展实际情况相适应；另一方面需要对企业项目投资所呈现的多个目标进行通盘考虑，经济效益只是一个方面，还需要考虑社会效益和品牌形象等，因此，在对项目收益进行衡量时，除了一部分涉及经济效益的指标和要素之外，还需要对社会效益的指标进行收纳，作为项目评价的依据。

三、结束语

企业处于市场环境之中，不得不对自身的管理方式做出转变，以适应市场的发展和社会需求的转变，与企业的经营相关的财务活动，例如：资金凑集、外汇流转以及证券交易等。货币资金作为商品价值的直接体现，同时也关系到企业经营效果，而货币资金的管理过程则是对金融本质特征的突出体现。因此，企业的经营管理过程无不涉及到金融投资管理，构建并完善对于财务管理决策的体系对于保障企业的金融投资甚至运营具有重要意义。

参考文献：

[1]孔飞.浅谈金融投资管理在企业经营管理中的重要性及其应用[J].新经济，2015，Z2：82-83.

篇3

中图分类号：G632.0文献标识码：A文章编号：1992-7711（2017）04-0117

投资理财主要指的是人们对现有的资金财产进行合理的分配以及安排，以此实现资产的升值。但是，要想真正实现这一目的是不可能依靠感觉或者运气就能实现的。真正的投资理财是需要对市场动态发展变化有较为准确的认识和把握，这样才能真正将已有的资金创造出更大的价值。也正是因为如此，在中职金融专业教学过程中，教师都十分注重对学生投资理财能力的培养。由此可见，个人投资理财在中职金融专业教学中有较为显著的地位和作用。

一、个人投资理财在中职金融专业教学中的地位

1.是金融专业教育改革发展的必然趋势

中职院校对学生进行教育，其主要的目的就是为了有效地提高学生就业适应能力，为社会培养出更多的实用型人才，中职金融专业教学也不例外。在中职金融专业教学过程中对学生进行个人投资理财教学，其本身就是对学生进行能力拓展教学，能够培养学生个人资产投资理财管理能力，让学生在课堂上学习到更多的投资理财知识，从某一方面来说，这本身就是金融专业教育改革发展的必然趋势，因为金融专业课程改革过程中，其重点本身就是为了提高学生理财意识以及能力，让学生在学习过程中能够树立起正确的金钱管理观念，之后再培养学生综合理财管理能力。所以，金融专业教育改革本身就在一定程度上体现出了个人投资理财在中职金融专业教学中的地位。

2.是就业市场发展的必然需求

中职院校每年都会为社会培养较多的金融人才，这也是金融专业教学的目的。但是，在经济市场不断发展的过程中，人们生活质量在不断上升，这个时候人们对于金融投资理财产品的需求在增大，同时要求也在不断提升。但是，就目前来看，有很多金融专业的学生其自身金融知识储备量相对而言较为匮乏，所以我们经常会发现金融工作者求助于银行内专业人士，而这一现象本身就很难满足市场发展的需求。针对这一现象，中职院校在对金融专业学生进行教学的过程中，一定要对其加强投资理财知识教育，通过这一方式提高学生处理理财问题的专业能力，这样学生在今后不如市场才不会出现满足不了市场需求的现象。所以，个人投资理财在中职金融专业教学的过程中，有非常显著的地位，能够有效地提高学生专业能力以及素质，提高学生理财意识，让其今后能够更加迅速地上岗，真正满足市场需求。

3.市场上投资理财专业人才较为匮乏

金融专业学生今后步入社会大多是要为他人进行资产管理，而这一项工作本身难度就较高，需要较高专业的人才才能很好地完成这一项工作。但是，就目前情况来看，市场上投资理财专业人才相对而言还是较为匮乏的，而在中职金融专业教学过程中对学生加强个人投资理财教育就能有效地避免这一现象。因此，中职院校在对学生进行金融专业教学的时候，一定要尽可能提高下学生理财能力，让学生掌握市场金融信息以及理财过程中可能会涉及到的法律法规，通过这一方式提高学生专业技能以及素养。此外，为了能够有效地提高学生理财意识，在实际教学过程中，教师还可以积极地为学生设计今后的就业发展规划，让学生在完成学习之后，能够迅速地找到较为合适的岗位，这样就能有效地保证学生今后的发展。

二、个人投资理财在中职金融专业教学中的作用

1.个人投资理财能够让学生学会积累财富

在对中职金融专业学生进行教学的过程中，如果对学生进行了个人投资理财教育，学生就能知道要如何对自身财富进行管理，这样就能让学生学会积累财富，并且通过这些财富创造出更多的财富。个人投资理在中职金融专业教学中的应用，不仅只让学生如果对财富进行管理，还需要帮助学生掌握相应的投资技能，以此提高学生的投资能力，真正学会如何利用现有的资源进行投资。就比如，可以是对一些项目进行投资，也可以是对一些理财产品进行购买。所以，在中职金融专业教学过程中，个人投资理财有非常重要的作用，能够让学生真正掌握财富积累的手段，让学生真正学会如何解决理财管理过程中所存在的问题，因此，教师在实际教学过程中，可以加大对金融专业的投资培养力度、积极开展金融理财项目活动课程，以此提高学生个人投资理财能力。

2.个人投资理财能够提高学生对通货膨胀的适应力

篇4

一、居民投资理财存在的问题

（一）理财观念不合理

中华民族有着勤俭节约的优良传统，但量入为出、勤俭致富这种传统的文化思想在一定程度上制约了我国居民的投资理财活动，使人们只注重消费计划而忽略了投资规划。与之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入与支出，连最基本的储蓄都无法实现。

（二）理财知识匮乏

目前市场上的理财产品众多且各具特色，对于那些缺乏时间精力学习理财知识但是又想进行投资理财活动的投资者而言，金融中介机构无疑是最好的选择。但由于我国金融市场的不完善和行业的不规范，许多金融从业人员并不具备较高的专业素质，不能很好的为理财者提供投资理财服务。

（三）对风险和收益的认识不够

正确认识风险和收益的关系是至关重要的，但大多数居民对于风险和收益之间的关系还不够明确，很多居民盲目追求高收益的理财产品而忽略了较高的风险性。除此之外，居民在投资理财时风险分散意识还不够强，常造成“把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的现象。有时候也会高估自己承受风险的能力，进行超出能力的理财活动。

（四）金融交易环境不完善

我国的金融交易环境还不够完善：市场结构由国有银行主导，金融工具种类纷杂；金融监管效率不高，存款保险体制尚未建立；法律环境不佳，对债权人和股东利益的保护还需提高。在这种情况下，金融机构行业服务人员的专业素养和服务水平难以达标，无法为投资者提供高质量的服务，降低了投资者的信心，逆向选择和道德风险加大。

二、解决措施

（一）政府部门

1.建立完善金融法规，保障投资者利益。创造一个良好的金融交易环境，需要政府建立健全完善的金融法规和金融监管机制，对金融市场上的违规活动进行约束，加强监管力度，提高居民对金融机构和金融市场的信心。

2.加快金融市场改革，完善家庭投资理财。我国政府应该借鉴西方金融行业的先进经验，结合我国实际情况，积极引进和创新居民投资理财工具，加快金融市场的改革步伐，推动居民投资理财活动向多元化、风险分散化、安全化发展。同时，政府部门还应该将互联网技术等高新技术产业与金融产业相结合，为居民投资理财活动提供更加高级化、多样化的选择。

（二）金融机构

1.培养专业人才，提供投资理财服务。现阶段我国大多金融机构的从业人员自身都缺乏一定的专业知识，不能很好的为投资者提供高质量的金融服务。对于这类情况，金融机构应该对相关工作人员进行专业化培训，加强从业人员的专业性和知识的全面性，这样才能结合居民自身的实际情况，从居民个人利益出发，为其提供合理有效的理财规划。

2.大胆创新，满足不同层次家庭理财需求。相较于普通居民而言，金融机构在获取国家政策动向、市场变化信息时更加及时和准确，投资理财相关知识更加专业和完备，分析和统计能力也要远高于普通居民。因此金融机构要关注和听取理财者意见与建议，对金融工具进行大胆创新，设计出更符合大众投资理财需求、更合理科学的投资理财产品，极大地迎合不同收入层次居民的投资理财需要。

3.树立品牌形象，提高居民信任度。全国有许多金融机构和证券公司，但人们大多选择银行进行投资理财活动，一个重要的原因是居民对这些金融机构的信任度不高，对市场信息的透明度持怀疑态度。对此，我国金融中介机构应该建立一个完善的信用评级、审核、监督和运行机制，对各类金融中介机构提供信用评级，减少逆向选择和道德风险，提升在居民心中的信任度。

（三）理财者

1.转变理财观念，科学规划资产。对于投资理财者来说，要想取得理想的理财效果，转变原有的传统理财观念是至关重要的。因此，居民投资理财要在计划消费的同时，注重投资规划，合理分配个人资金在各项投资理财活动上的分配比例，协调好风险与收益的平衡点，选择适合自身的投资理财产品组合，尽可能的最大化收益。

2.学习理财知识，合理运用理财工具。我国金融市场上理财产品种类较多，需要理财者了解各类投资工具的功能和特性，根据个人对资产流动性、风险性等产品特点的偏好和自身财务状况，针对性地选择投资理财产品，制定一个有效的投资组合方案，最大限度的处理好风险与收益之间的关系。

3.结合自身实际，进行科学理财。居民进行投资理财活动时应关注金融环境的变化，根据国家各项政策与讯息及时调整自身投资理财方案，调整资金在不同投资理财产品上的风配比例，极大化的降低风险。

三、结论

高质量的金融理财服务既是一国金融发达的标志，也是一国财富现代化管理的一个基本方面。如何更好更快的使居民投资理财活动得到发展，回顾全文，政府、金融机构、投资者都需要作出一定的努力与改变，共同创造出一个良好的金融环境。

参考文献：

[1]何丽华.理财新视角：个人理财规划[J].审计与理财，2005（2）：35-36.

[2]王洪波.浅析金融改革之利率市场化[J].城市建设理论研究，2013（23）.

[4]刘妍.张桂仁.证券投资组合理论与财务风险的防范[J].商业经济，2013（02）.

[5] 李炜.石家庄市居民个人理财的分析与研究[J].当代经济，2012（19）.

篇5

金融指的是以货币为主要载体的一系列经济活动，金融活动是目前社会最主要的经济活动形式之一，相较于以生产加工和销售为主的经济活动，金融活动能够在较短的时间内聚集大量社会财富并使这些资源得到二次利用，实现更多的经济价值。对金融活动进行注资，并从金融活动所形成的经济价值中获得分红形式的利润，就是金融投资理财。我国社会的金融大盘是由各大上市公司、企业、政府和市场经济的自然变化决定的，但是，普通家庭的投资理财也涵盖在社会金融理财范围之内，对于普通家庭来说，投入在金融活动中的货币虽然不多，但也是极为重要的一笔财富；并且，许多家庭的金融投资理财都是分阶段性的，比起企业和社会金融活动，普通家庭金融投资理财的目的更明确，甚至连理财收益的处理都是比较固定的。从以上对金融投资理财和家庭理财的分析，我们得到普通家庭金融投资理财的范畴，即，普通家庭金融投资理财是以不具有经济组织性质的家庭为单位的金融投资理财行为，这种理财行为目标指向为低风险高收益，并且理财的途径和模式选择以家庭需要为主要原则。

（二）我国普通家庭金融投资理财的方法

金融投资理财以货币活动为主，因此，一切与固有资产有关的理财行为和理财方法都不属于金融投资理财，也就是说，家庭买卖房地产的行为不是金融投资理财行为，但是家庭购买住房公积金或者住房保险，就是金融投资理财。明确了这个意义之后，我们很容易发现，我国普通家庭的金融投资理财方法其实是比较简单的。按照最基本的金融投资理财风险排列次序，普通家庭金融投资理财方法分为以下几种：风险最高的是股票和期货，股票是所有家庭理财当中收益率最高的一种方式，但也是风险最高的一种，其优点是比较容易操作，但需要专业知识，期货投资与股票投资的原理几近相同；风险中等的是基金和国债。基金是专门收集社会闲散资金进行再次投资的一种金融活动，也就是说，所有购买基金的家庭相当于同时将资金委托给一个小型金融投资组织，成为组织的共同股东，承担分红和风险。基金投资的风险相对较小，但收益率不如股票和期货，国债则与基金的金融活动模式基本相同；风险最小的是储蓄和购买保险，这两者的投资与收益之间的时间间隔比较长，虽然投资的风险几乎为零，并且可以使家庭始终持有可用资金（或在某些风险中有所保障），但其收益率是最低的。

（三）探讨家庭金融投资理财的意义

普通家庭金融投资理财也是社会金融活动的一种形式，只不过相较于企业和其他社会组织来说，家庭的金融活动与其说是使用能够资金，还不如说是管理资金，因此，家庭金融活动多用“理财”来描述，而不是直接用“投资”。普通家庭金融理财的最终目的是使家庭持有的货币量不断增长，以满足家庭消费需要，对此进行探讨能够帮助我国大多数参与金融活动的家庭提供更好的理财建议，使家庭理财的最终目的能够实现，即提高我国居民的生活水平和消费能力；家庭理财一旦被作为主要的研究对象，为居民消费水平的提高作出贡献，就能故事我国居民的购买力提高，从而拉动我国经济的整体发展；此外，家庭理财能力的提高能够使我国金融活动中这部分散户的金融行为科学性增强，有助于家里较好的金融投资秩序，死我们金融行业得到进一步发展。因此，重视普通股家庭作为金融活动中的一个重要角色，探讨家庭理财的现状和发展趋势，对我国经济的宏观和围观发展都具有积极意义。

二、我国普通家庭金融投资理财的现状

（一）普通家庭金融投资理财已经成为家庭生活的重要事务

家庭理财已经不是一个新鲜的话题，我国传统文化中有“勤俭节约”、“紧紧手，年年有”和“积谷防饥”的家庭财务管理意识，实际上就是家庭理财的缩影。现代社会的家庭拥有更多的生育资源，摆脱贫困已经不再是家庭经济活动的主要目标，而大多数家庭都必须要负担老人养老、子女读书上学、结婚生育和自身养老的责任，这意味着小康之家也不得不考虑到这些经济问题，家庭经济压力实际上是无处不在的。而对于普通家庭来说，受众的资金并不足以开创一份额外的事业，那么，只有选择投资理财一条道路；另外，现代经济社会的飞速发展使货币以一种缓慢的方式一步一步走向通胀，虽然国家经济并不受通货膨胀的影响，但是，货币的购买力下降还是十分明显的，家庭要使手中的货币价值能够包吃住，就必须依靠家庭理财实现家庭资金的增值。基于这两点原因，家庭理财已经成为目前我国普通家庭中最重要的事务之一。据可靠资料统计，我国有80%以上的家庭都在参与金融投资理财，尽管所采用的方式不一样，但是，家庭资金确实以不同的方式流向金融市场，并创造了相应的价值。

（二）普通家庭金融投资理财的形式具有时代性特征

普通家庭在金融投资理财中所选择的理财方式极具时代性特点，这与家庭理财对金融市场活动的影响力有限的特征是相吻合的。在上世纪六七十年代，最主要的理财方式是储蓄和购买国债，到如今演变成了储蓄和购买一系列保险。采用这种理财方式的大多数中老年人，他们的理财观念相对柏寿，对风险的规避心理较强；而中国的金融市场真正活跃起来是从上个世纪80年代之后开始的，从那以后，各种类型的理财方式纷纷出现，股票一度成为家庭理财中的热门方法；股票大盘的动荡和储蓄、国债的低收益率使热衷于家庭理财的人们将目光投向基金。如今，购买基金已经成为家庭理财总应用最多的一种模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理财在不停的时代展现出不同的特征以及成为此种金融活动的重要发展成果，而这个成果，还将随着家庭理财的发展延续下去。

（三）普通家庭金融投资理财中存在的问题

尽管家庭理财已经成为我国普通家庭中较为常见的一种金融活动形式，很多理财爱好则也对股票、期货、基金等理财方式进行了广泛的学习和深刻的了解，但这并不意味着所有参与家庭理财的人们都能够对有限的财产进行科学的管理，这使得家庭理财的实际作用减弱，有时候甚至影响到家庭经济状况的稳定性，例如，2008年的金融经济危机使得很多家庭陷入股票危机当中，导致家产荡然无存。对风险规避的能力较差，甚至对风险缺乏预测能力，是大多数家庭理财中普遍存在的一个问题；第二个问题就是，很多家庭理财的金融投资者对“理财”活动本身存在着认知偏差。流行于网络的家庭理财辅APP“她理财”联手好规划网进行了一次家庭理财理念调查，发现家庭理财中存在着五大误区：第一，大多数理财者认为家庭理财行为存在着一夜暴富的可能；第二，大多数理财者认为家庭理财就是家庭金融投资；第三，大多数家庭并没有符合家庭实际需要并且规划长远的理财目标，很多家庭理财行为实际上是在随波逐流；第四，家庭理财者对理财收益存在明显偏好而忽视了理财风险；第六，理财者认为家庭金融投资理财的过程实际上就是挣钱的过程。家庭理财中这五大误区的存在，实际上是由于理财者并没有对家庭金融投资理财本身形成清楚的认知，将投资理财当成一种单独的金融的活动而并没有对家庭的财务进行整体的管理，一味追求利益忽视风险，或者不能重视到理财的复杂性和整体性。

三、我国普通家庭金融投资理财的未来发展趋势

（一）金融投资理财将成为普通家庭最主要的理财方式

社会财富总量的累积增长并不会平摊到每一个大众家庭并使之受益，而是根据市场参与和投入分得相应的利益，而普通百姓分得社会效益增长的成果除了劳动收入外，就是资本投资收益了。但资本投资是有风险的，并不是每个投资者都能获利；而如果你不参与投资的话，那你就干脆没有得利的机会了。根据美国当前社会家庭收益增长分析，基本上是每个美国家庭每年约有50%以上的收益增长部分来自资本利得。在这样可观的资本增值环境下，不参与资本投资，无论你现在有多少财富，在市场经济变化中都可能被财富边缘化。而普通大众不被边缘掉的最可行措施，就是参与资本市场运作了。我国未来的经济以金融业的蓬勃发展为主，社会生产力过剩已经使我国青年一代遭受着比较大的就压力，而市场经济的发展使社会财富分配的越来越不平均，普通家庭的成员在未来能够通过自身工作满足高质量生活需要的可能性越来越弱，家庭需要以理财为主要方式，合理分配家庭资源，保证家庭生活质量；另外，在家庭能够选择的理财方式之中，金融投资理财的优势越来越明显，伴随着国民收入的不断增加和金融市场的不断发展，理财产品也日益丰富。如银行存款，以前相对比较单一，而近几年各大银行推出的各种人民币理财产品和外汇理财产品，人民币理财产品又有准储蓄型产品，能够稳获高于同期存款的收益，还有与股票收益挂钩的产品，通过买人民币理财产品间接投资股票，此外其他各种理财品种也极大丰富，基金的热卖就是人们信任并且积极投入金融投资理财的一种表现；相反固定资产投入对家庭理财的帮助作用越来越小，以房地产投资为例，10年前的这种固定资产的收益率是比较稳定的，但是在2008年到2012年之间，房地产的收益率陡然提高，然后又随着政府的一系列房屋购买限制令和银行贷款的约束，使房地产进入了一种低迷状态。一旦家庭将资产投入到房地产上，则其收益效果救很难确定。相较之下，金融投资的收益更加灵活，并且因为收益周期较短，对家庭的不良影响仍是可以规避的，这使得金融投资理财成为未来家庭理财的主要方式

（二）普通家庭金融理财对金融风险的对抗力加强

由于金融投资理财将会成为普通家庭理财最主要的方式，因此，家庭资金在未来的金融市场中将扮演一个比较重要的角色，随着人们对金融投资理财的重视长度提高，家庭对抗金融风险的能力也会逐渐增强。在全球性出现金融危机的大环境之下，金融市场的发展也存在许多不稳定状况，再加上金融中介机构和投资方式和投资产品的不断发展和增长，这就给普通家庭投资构成了极大的风险环境。普通家庭受限于专业金融知识的储备量，从而不能有效地对金融市场进行准确的判断，大多数家庭的投资方向甚至是出于对周围邻居、亲朋好友的跟风，这就给百姓家庭的资产安全埋下了隐患。普通家庭的投资一般具有投资规模较小、投资方向的盲目性和随意性、投资质量不高等特点。这些因素都是家庭金融投资潜在的风险。那些热衷于家庭理财的金融投资“散户”开始加强对金融知识的学习，力求从根本上巩固自身对金融投资环境的认知，从根源上弥补自身的不足，以便于能够更好地去判断瞬息万变的市场投资环境。还有些家庭型金融投资者通过金融书籍、报纸、电台、网络等多种多样的方式来进行金融知识的学习，金融知识的储备是一个精细、漫长、与时俱进、及时更新的过程，在这样一个学习过程里，投资者可以从根本上提高自身的投资意识，摒弃以前的投资随意性和盲目性等缺点，提升自己的市场判断力，进而提高投资质量，保障家庭资产的安全，从根源上面降低家庭投资的风险。

（三）普通家庭金融理财将呈现出目标统一下的多元化模式

目前金融市场提供给将普通家庭的金融投资方式是比较多样化的，但是，受到理财者个人能力的限制，大多数家庭使用的理财方式都比较单一，并不能实现家庭资源的最优配置。然而，金融投资理财成为家庭最主要的理财方式已经是未来发展的主要趋势，而家庭对抗金融风险的能力将会有所提高，这一切都与理财者个人对金融市场的判断力提升和对家庭财务管理能力的提升有关。一个成功的家庭理财者必然不会将所有的鸡蛋都放在一个篮子里，在既要追求收益、又要规避风险，还要兼顾资源的优化配置的理财要求下，普通家庭金融理财必然呈现出一个目标统一下的多元化理财模式。从理财者的身份和责任来看，家庭中只要是能够胜任理财责任的任何一个成员，都可能参与理财互动，这必然使家庭理财的模式发生变化；从科学理财对风险的态度和处理方式来看，最有效地处理金融危机、度过风险的方式就是购买不同层次饿种类的理财产品，获得多样化的收益，或者，在经济不景气的情况下至少保证某一个或某几个理财产品还能够发挥作用；第三，金融市场提供给家庭理财者的理财产品形式多样，家庭理财者有必要根据家庭的需要去选择这些理财产品，久而久之，就会形成一个多元化的理财模式，例如，对“零花钱”的投资以短期利润率高的为主；对“读书基金”和“养老金”的投资来说，应当一较长年限的、稳定性较强的理财产品为主。

四、对家庭金融投资理财的建议

（一）树立良好的家庭金融投资理财观念

为了实现家庭收入的保值与增值，应该培养对理财知识和技巧的认知，并将之转换为理性的处理投资项目和规避风险的技巧上。理念作为一种理性的观念，在理财方面就是通过理财者不断遭受的挫折和损失而完善和成熟起来的。

（二）善于利用投资收益

在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、保险等形形的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益、高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。

（三）重视理财中的家庭个体差异